Totalni auto pod kasko osiguranjem. Kasko i potpuni gubitak vozila

Isplata naknade iz osiguranja ovisi o odluci ugovaratelja osiguranja. Ima dva različita rješenja:

• Puni osigurani iznos ostvarite tako da svoj izgubljeni automobil date na raspolaganje osiguravatelju.
• Primite osigurani iznos umanjen za amortizaciju automobila i cijenu odgovarajućih rezervnih dijelova, ostavljajući oštećeni automobil u svom vlasništvu.

Maksimalni iznos naknade osiguranja je 400 tisuća rubalja, a ovaj iznos ne uključuje istrošenost automobila ili troškove njegovog popravka. Osiguranik može svoj slupani automobil dati osiguravatelju bez njegova odobrenja. Prema novom zakonu o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti, osiguranje se može zamijeniti popravcima automobila, pri čemu tvrtka štedi korištenjem rabljenih dijelova. To je protuzakonito i može se dogoditi samo uz pismeno dopuštenje žrtve.

Popravak automobila nakon nesreće zahtijeva kupnju rezervnih dijelova i potrošnog materijala, kao i plaćanje usluga mehaničara, vučne službe te čuvanja vozila do pregleda i pregleda. Također se uzima u obzir cijena potrošnog materijala i premaza za boju. Ponekad vještak prepozna štetu kao nepovezanu s određenom nezgodom, pa trošak ovog dijela nije uključen u osiguranu svotu. Ako je osoba ozlijeđena u nesreći, moralna šteta se također može nadoknaditi.

Proizvođači postavljaju standarde za sve radove koji se obavljaju u auto servisima, izračunate u standardnim satima. Trošak rada utvrđuje se množenjem troška standardnog sata s vremenom standardne operacije. Na taj način možete izračunati koliko će koštati usluge mehaničara.

Da biste primili puni iznos štete prema polici osiguranja, morate napisati izjavu i osobno je predati osiguravatelju. Napravite kopiju ove izjave. Na njemu zaposlenik tvrtke mora staviti bilješku s datumom primitka prijave i staviti svoj potpis.

Kada je osiguratelju isplativo priznati stvarni gubitak vozila?

Zbog značajnog broja stranih automobila na našim cestama, cijene rezervnih dijelova za njih su porasle, a time i gubici u izvanrednim situacijama. Ovisno o svojim interesima, osiguravajuća društva povećavaju ili smanjuju troškove rezervnih dijelova i popravaka kako bi stvorili privid uništenja automobila. Na primjer, osiguravatelju je korisno prepoznati gotovo novi automobil s manjim oštećenjima kao izgubljen, jer u tom slučaju klijent može odbiti automobil u korist osiguravajućeg društva, zahvaljujući čemu oni znatno podcjenjuju isplate osiguranja. Na ruku osiguravajućim društvima ide nedostatak odobrenih metoda za izračun vrijednosti automobila u stanju prije nesreće i mogućnosti točnog izračuna vrijednosti preostalih upotrebljivih rezervnih dijelova.

Ako ste sigurni da osiguravajuće društvo namjerno podcjenjuje isplaćeni iznos, obratite se iskusnim odvjetnicima koji će vam reći što učiniti u ovoj situaciji. Preduvjet će biti uključivanje neovisnih stručnjaka u rješavanje ovog kontroverznog pitanja.

Osobito je korisno za osiguravajuća društva prepoznati stvarni gubitak gotovo novih automobila. Rezervni dijelovi za njih su vrlo skupi, a plaćanja se vrše prema sljedećoj shemi: tržišna vrijednost minus trošak odgovarajućih rezervnih dijelova. Jedina iznimka mogu biti potpuno novi automobili, za čiju kupnju postoje računi i ugovori.

Sve radnje osiguravajućeg društva imaju određene propise. Osiguravatelj može značajno odgoditi trenutak konačne odluke, navodeći dodatne preglede ili odgodu rada autoservisa kako bi se razjasnila dijagnoza štete. Osiguravajuće društvo može ponuditi sklapanje dodatnih ugovora o prodaji oštećenog automobila trećim osobama, ali na to ne možete pristati, jer nećete imati što pokazati na sudu - sami ste pristali!

Ako je ostalo uporabnih autodijelova

Korisni autodijelovi nakon nezgode su rezervni dijelovi i sklopovi koje možete koristiti za popravak drugog sličnog automobila ili prodaju. Kao što je već rečeno, ugovaratelj osiguranja ima ih pravo u potpunosti odbiti u korist osiguravatelja ili ih zadržati za sebe. Osiguravatelji na razne načine pokušavaju napuhati vrijednost tih stanja kako bi značajno smanjili iznos isplata osiguranja. Koriste se sve moguće metode:

• prodaja preostalih rezervnih dijelova putem dražbe, gdje figura posebno povećava trošak svake partije;
• prepoznaje kao prikladne one jedinice koje se ne mogu obnoviti;
• postavlja očito prenapuhane cijene za preostale dijelove i komponente.

Naknada osiguranja značajno je smanjena i više nećete moći kupiti sličan automobil. Kako biste izbjegli dolazak u takvu situaciju, trebate se obratiti stručnjaku - stručnjaku koji će utvrditi prikladnost svakog dijela, jedinice i sklopa, kao i njihovu tržišnu vrijednost u trenutku nesreće.

U krajnjem slučaju, možete sami prodati ostatak automobila. Preprodavači dobro otkupljuju oštećene automobile. Drugi izlaz iz situacije je da se spasilačko vozilo iskoristi kao donator za drugo slično vozilo.

Koristan video

U nastavku možete vidjeti više o restauraciji automobila.

Zaključak

Automobil nakon nesreće zahtijeva temeljit pregled od strane neovisnog stručnjaka. Ako se vaše vozilo smatra nepopravljivim (ili potpuno izgubljenim), imate pravo na punu naknadu za njegovu vrijednost u vrijeme nesreće. Prilikom potpisivanja ugovora posebno obratite pozornost na to nije li postotak oštećenja pri kojem se automobil smatra izgubljenim podcijenjen. Pažljivo proučite sve odredbe ugovora, posebno one koje se odnose na moguća plaćanja. Ako vam nešto nije jasno, tražite pojašnjenje.

Ako se vaš automobil može popraviti za 30-50% njegove cijene, ima smisla dobiti troškove preostalih dijelova prema politici autoodgovornosti. Izračun iznosa štete osiguranika nije odobren zakonom.
U interesu je osiguravatelja da isplate za naknadu svoje štete svede na minimum. Da bi to učinili, koriste sve dostupne metode. Budite spremni donijeti ozbiljnu odluku - hoćete li dati svoje vozilo osiguravajućem društvu ili ne, o tome ovisi i iznos isplata koje vam dugujete.

Sudski sporovi po takvim pitanjima rješavaju se brzo i uglavnom u korist osiguranika. U tom slučaju osiguravatelj plaća sve pravne troškove i iznos isplata koje je sud dodijelio po polici.

Potpuno (konstrukcijsko, totalno) uništenje automobila je pojam koji označava stvarno uništenje vozila kada ga nije ekonomski isplativo popraviti. U uobičajenom govoru, među vlasnicima automobila i osiguravateljima postoji kratka oznaka - "ukupno" ili "ukupno". Pravila CASCO osiguranja za svaku tvrtku određuju vlastitu graničnu vrijednost, prekoračenje koje omogućuje prepoznavanje potpunog gubitka automobila. Na primjer, u Rosgosstrakhu je 65%. Drugim riječima, ako će prema procjeni stručnjaka RGS-a troškovi popravka iznositi 65% ili više cijene vozila u trenutku nastanka osiguranog slučaja, automobil će se smatrati nepopravljivim.

"Totalno uništenje." Što je sljedeće?

Čini se da klijenti osiguravajućih društava, prilikom potpisivanja CASCO ugovora, savršeno razumiju na koje uvjete pristaju. Ali kamen spoticanja ispada isti pregled, neovisan ni o kome osim o osiguravajućem društvu. U slučaju štete blizu "potpunog gubitka", procjenitelji osiguravatelja nastoje procijeniti štetu ne na manji iznos (kao što se radi kod standardne isplate), već na veći iznos. Klijent jasno vidi da su vještaci osiguranja očito bili pretjerani, te inzistira na popravljivosti automobila: „Kako to?! Elektronika uopće nije oštećena, popravite je i auto će raditi desetljećima!” No, osiguravatelj ne odustaje. Očigledno mu je od koristi prepoznavanje automobila kao "totalnog". Zašto? Pokušajmo to shvatiti.

Nakon što se utvrdi potpuni gubitak vozila, moguće su dvije mogućnosti naknade štete:

1. Vlasnik automobila dobiva cjelokupni osigurani iznos naveden u ugovoru umanjen za amortizaciju i amortizaciju te prenosi oštećeno vozilo u vlasništvo osiguravajućeg društva.
2. Osiguranik zadržava automobil i prima isplatu u iznosu osiguranog iznosa umanjenog za trošak vozila (upotrebljivo preostalo vozilo), umanjen za amortizaciju.

Zamke prve opcije

U prvom slučaju, iznos naknade može se pokazati sasvim pristojnim, čak i unatoč amortizaciji koja je uzeta u obzir. Pogotovo ako se osigurani slučaj dogodio na početku roka važenja police KASCO-a ili ako konkretni ugovor o osiguranju uopće predviđa uvjete plaćanja „bez uzimanja u obzir istrošenosti“. Čini se da je to normalna opcija naknade za osiguranika. Ali ako je, na primjer, automobil nov i ima kredit (a popularnost auto kredita ne opada), situacija se pokazuje prilično tužnom:

• Osiguranik je vozio unajmljeni automobil (ponekad nekoliko mjeseci, a ponekad godinu ili dvije) i pritom imao stalne troškove u vidu pozamašnih kamata na kredit.
• Nakon što je vozilo prepoznato kao nepovratno, primilo je uplatu u cijelosti/u cijelosti.
• Ova uplata je gotovo u cijelosti "otišla" korisniku (banci) za otplatu kredita.

Kao rezultat toga, osoba je ostala bez automobila i s novcem koji je jedva bio dovoljan za kaparu za neki jeftini automobil.

A osiguravajuća kuća je vozilo koje je postalo njezino vlasništvo odvezla u prijateljsku autoservisnu radionicu, obnovila ga gotovo za bescijenje i uspješno preprodala. Istovremeno, automatski je prestao postojati CASCO ugovor i u tom slučaju po njemu više nećete morati plaćati. Ovo je dodatna korist za osiguravajuće društvo od prepoznavanja automobila kao "potpuno izgubljenog". Istina, s takvom politikom postoji rizik od gubitka klijenta. Vjerojatno će otići u drugu tvrtku, a usput će njezin KASCO kalkulator izračunati trošak osiguranja bez povećavajućeg faktora za izvršenu uplatu.

Zamke prve opcije: Tko je sretan što postoji GOTS?

Druga opcija (naknada štete minus osiguranje od opće odgovornosti) za osiguravajuće je društvo u pravilu prava bajka jer će njezin “domaći” procjenitelj opet odrediti vrijednost prodajnih ili uporabnih ostataka. A on ih, kao i obično, maksimalno broji. Očito je da će novčani dio isplate osiguraniku biti što manji.

Rezultat je opet: “bez novca i bez auta”. Naravno, osiguranik će dobiti neka sredstva, ali njegovo CASCO osiguranje neće ispuniti svoju glavnu svrhu - neće održati materijalno blagostanje klijenta na istoj pristojnoj razini.

GOTS je bolna tema jer ne postoje zakonski prihvaćeni standardi za njihov izračun. Oštećeni automobil se procjenjuje za prodaju u cjelini ili po dijelovima. "U cijelosti" - ovdje je u načelu nemoguće točno izračunati bilo što, pa stručnjaci jednostavno proučavaju troškove prodanih vozila sa sličnim oštećenjima i na temelju toga donose svoje zaključke. "Po dijelovima" - odredit će trošak svakog "živog" dijela koristeći praktički nepostojeće tržište rabljenih rezervnih dijelova, zatim napraviti prilagodbe za njegovo uklanjanje, prodaju itd. Jednom riječju, određivanje troška HOTS-a beskrajno je polje za kreativnost osiguravatelja. A rezultat je smiješna isplata klijentu.

Kako riješiti probleme u svoju korist?

Dakle, priznavanje potpunog gubitka vozila u pravilu je za osiguravajuće društvo najjeftinija opcija podmirenja ozbiljnog gubitka. Pogotovo u slučaju kada osiguranik pristane uporabne ostatke preuzeti za sebe. Ali uvijek se vrijedi boriti za svoju verziju i dokazati osiguravatelju da vozilo treba i da se može popraviti (osim, naravno, ako je automobil stvarno razbijen). Približan redoslijed radnji:

• Tražite od osiguravajućeg društva da vam preda cijeli izračun u vezi s priznavanjem „konstruktivne štete“ vozila. Prilikom potpisivanja zaključka Istražnog povjerenstva naznačite u njemu svoje neslaganje i namjeru da osporite problem na sudu.
• Provedite neovisno ispitivanje kako biste procijenili troškove restauracijskih popravaka. Ako se na temelju njegovih rezultata pokaže da iznos ne doseže “ukupni” prag koji je odredilo osiguravajuće društvo, potrebno je podnijeti i predati odštetni zahtjev osiguravatelju. Dobiveni izračuni moraju biti priloženi uz njega. Najčešće osiguravajuća društva, ako su argumenti klijenta besprijekorni, nastavljaju sa standardnim razmatranjem slučaja.
• Ako neovisni vještaci utvrde da je osiguravajuća kuća bila u pravu i događaj doista spada pod pojam potpune štete, bolje je naručiti procjenu vrijednosti uporabnih ostataka “bez odlaska s blagajne”. Na temelju ovog dokumenta ubuduće, ako je potrebno, možete s osiguravajućim društvom raspravljati o troškovima rezervnih dijelova.
• Sastavite tužbu sudu, prilažući joj sve dokumente. Uz samu isplatu zahtijevajte naknadu moralne štete, odvjetničke i vještačke troškove, kao i novčanu kaznu za korištenje tuđim novcem.

zaključke. Kada osiguravajuće društvo "skupi" automobil pod CASCO-om, a vlasnik se kategorički ne slaže s tim, samo neovisni pregled i sud pomoći će riješiti problem u korist osiguranika. Ako je “konstruktivni gubitak” objektivna stvarnost, isplativije je pristati na “total” samo uz uvjete isplate pune osigurane svote uz prijenos vlasništva oštećenog vozila na osiguravatelja.

U ovom ćemo članku saznati što je ukupni CASCO, razmotriti u kojim okolnostima je isplativo podnijeti zahtjev za potpuni gubitak automobila i kako se izbjeći prevare klijenta osiguravajućeg društva.

Što je?

Za početak bi bilo ispravno saznati što je ukupni prijevoz vozila. Ovaj se pojam odnosi na stanje vozila u kojem ga je prikladnije riješiti nego obnoviti.

Ne postoje jedinstveni zakonski utvrđeni standardi, svako osiguravajuće društvo samostalno odabire prag za priznavanje potpunog gubitka vozila. U pravilu, kada je iznos štete 65-80%, osiguravajuće organizacije prepoznaju automobil kao nepodoban za restauraciju i proglašavaju ukupnim.

Kad auto ide u total

Vozilo se smatra nepopravljivim kada je naknada štete u nesreći veća od 70% stvarne vrijednosti automobila. Da bi se utvrdila stvarna cijena automobila, potrebno je oduzeti iznos amortizacije od cijene automobila navedene u ugovoru o osiguranju. Metoda obračuna amortizacije također je navedena u ugovoru i može se provoditi po danima ili mjesecima.

Tvrtka priznaje automobil kao totalni ako je teško oštećen nakon:

• vatra;
• prirodna katastrofa;
• nezakonite radnje trećih osoba.

Samo stručna organizacija ima pravo odrediti ukupni iznos za CASCO.

Kako se provode obračuni i plaćanja?

Izračuni se rade po raznim shemama, ovisno o tome tko ostaje s uništenim vozilom - vlasnik ili osiguravajuće društvo. Razmotrimo detaljnije moguće opcije za CASCO plaćanja u slučaju potpunog gubitka.

Mini total

Mini total jamči pokriće štete osiguranika u slučaju nastanka osiguranog rizika koji rezultira totalnom štetom na vozilu. Štoviše, cijena ove vrste osiguranja znatno je niža od standardnog KASCO-a.

Prilikom izračuna naknade postoje određeni zahtjevi i nijanse. Vozilo ne smije biti starije od 9 godina, a njegova cijena ne smije prelaziti milijun rubalja. Osim toga, u skladu s mini-ukupnim ugovorom, iznos naknade iznosi samo 75% stvarnih troškova.

Kako biste uštedjeli do 50% troškova dobrovoljnog osiguranja imovine, ima smisla sklopiti policu s jednim registriranim vozačem. Prilikom sklapanja takvog sporazuma uzima se u obzir broj nezgoda vozača, ali se ne uzima u obzir radni staž.

Ako vam još treba pokvareni auto

Za one vlasnike koji žele uzeti ostatke vozila za sebe, osiguranje plaća štetu umanjenu za iznos istrošenosti. Na primjer, stvarna cijena automobila, navedena u ugovoru, iznosi 1 milijun rubalja, šteta se dobiva nakon 5 mjeseci korištenja vozila, cijena se smanjuje za 5%. A šteta je, prema ocjeni stručne organizacije, bila 80-postotna. Vlasnik će dobiti 75% cijene automobila za ukupnu cijenu, u našoj situaciji to je 750 tisuća rubalja.

Situacija kada vam ne treba pokvareni auto

U situaciji kada ga osiguratelj ne želi ostaviti, osiguravatelj uzima uporabne ostatke za sebe, a ugovaratelj može dobiti puni iznos umanjen za istrošenost. S obzirom na gore opisanu situaciju, plaćanje osiguranja plaća tvrtka prema sljedećim izračunima: 1 milijun - 5% = 950 tisuća rubalja.

Zašto je neisplativo čuvati ostatke automobila?

Osiguranik odlučuje koju opciju će dobiti odštetu. Treba uzeti u obzir da integritet osiguravajućeg društva nadjačava želju za profitom, s tim u vezi, trošak odgovarajućih autodijelova je znatno precijenjen, a visina štete podcijenjena.

Razdoblje povrata

Zakonom nisu regulirani uvjeti plaćanja po CASCO za ukupno osiguranje, osiguravajuća društva samostalno utvrđuju to razdoblje i utvrđuju ga u ugovoru. U većini slučajeva rok povrata kreće se od 14 do 30 kalendarskih dana od datuma prijave i podnošenja dokumenata.

Kreditni auto i njegovo potpuno uništenje

Pri kupnji automobila na kredit, banke postavljaju obvezni uvjet - kupnju CASCO police. To se ne radi samo po želji kreditne institucije. Prosudite sami, ako se dogodi nesreća, plaćanje KASKO kredita za auto dužna je banka, jer je ona korisnik. Banka dio novca uzima za otplatu kredita, a ostatak prebacuje vozaču.

Možda dobivena sredstva nisu dovoljna za kaparu na isti automobil, ali je puno bolje nego ostati bez vozila i otplaćivati ​​kredit nekoliko godina.

Vrijedno je napomenuti da je u praksi moguća situacija kada banka jednostavno uzme sav novac za sebe, a vozač ostane bez ičega. Dakle, isplativije je pokriti kredit i skinuti teret s vozila, tada će cijela uplata ići vlasniku automobila i on će moći zatvoriti dug i ostati s novcem. Osim toga, u skladu s ugovorom o napuštanju, vlasnik vozila može dobiti cjelokupni iznos bez uzimanja u obzir istrošenosti. U osnovi morate dokazati svoje pravo na sudu.

Kada nećete moći dobiti povrat novca

Prema uvjetima ugovora, pravila za primanje naknade isključuju određene situacije. Primjerice, šteta od požara je osigurani slučaj, ali postoje određene rezerve. Vatru moraju namjerno zapaliti treće osobe. Istražno povjerenstvo mora podnijeti izvješće o požaru koje sastavlja vatrogasna služba. Ispada da ako sami gasite požar više ne možete podnijeti zahtjev za isplatu. U ugovoru je jasno navedeno kada osiguravajuće društvo ima pravo ne priznati uvjete za nastanak osiguranog slučaja, a to su:

• kratki spoj električne instalacije u vozilu;
• nepoštivanje pravila zaštite od požara;
• prijevoz zapaljive robe u automobilu;
• vozač je bio pod utjecajem opojnih sredstava.

U čemu bi mogla biti kvaka?

Često su osiguravajuća društva namjerno dovedena do konstruktivne smrti, a to se događa iz sljedećih razloga:

• Organizaciji je isplativije izdati zbroj nego popraviti automobil;
• nakon potpunog povrata troška vozila, ugovor o osiguranju prestaje važiti, ali za redovne popravke važi i dalje;
• Nakon što primi ostatak, organizacija može obnoviti automobil, prodati ga i nadoknaditi nastale gubitke;
• kada vozač želi napustiti oštećeno vozilo, stručna organizacija (u dogovoru s osiguravajućim društvom) označava minimalni prag za zbroj.

Zbog toga vozač dobiva manje od očekivanog i polica prestaje vrijediti.

Kao što vidite, konstruktivni gubitak vozila je situacija u kojoj možete dobiti dobru naknadu, a ostati s oštećenim automobilom. Glavna stvar je ne dopustiti da situacija ide svojim tijekom, kontrolirati izračunatu štetu i vrijeme slučaja. Ako postoji značajno precijenjena/podcijenjena šteta, ima smisla koristiti usluge neovisne procjene i s rezultatima se obratiti sudu za odluku.

Prilikom osiguranja automobila, posebno u okviru CASCO programa, možete čuti takav koncept kao total. Treba imati na umu da je total po CASCO-u prilično česta pojava, zbog čega osiguranik dobiva cjelokupni osigurani iznos prema dobrovoljnoj polici.

Kao posljedica prometne nesreće, automobil može biti oštećen, nakon čega se automobil ne može obnoviti. To je ono što se zove totalno, kada se transport ne može obnoviti. U većini slučajeva automobil se smatra neupotrebljivim ako je oštećeno više od 65-80% vozila. U takvoj situaciji osiguravatelju je isplativije platiti trošak automobila nego ga popraviti. Nije tajna da će popravak koštati nekoliko puta više, jer osim dijelova, osiguravatelj će morati platiti i rad majstora.

Rizik potpunog gubitka predviđen je u gotovo svakom CASCO ugovoru. Tvrtka će platiti punu cijenu ako se stroj smatra ukupnim kao rezultat:

• prometna nesreća
• vatra
• prirodne katastrofe
• nezakonite radnje trećih osoba

Potpuni gubitak može utvrditi samo stručnjak osiguravajuće kuće. Važno je napomenuti da svaka financijska organizacija sama određuje svoj minimalni prag, u postotku, i propisuje ga u pravilima.

Mogućnosti plaćanja za CASCO osiguranje u slučaju potpunog gubitka automobila

Nakon što se vozilo smatra totalnim, osiguravajuće društvo može ponuditi tri načina za dobivanje naknade.

U prve dvije opcije klijent dobiva gotovo cijeli iznos i može odmah kupiti novi automobil, što se ne može reći za potonje. Potrebno je uzeti u obzir da uporabne ostatke možete prodati na kolodvoru ili na auto tržnici. Istovremeno će njihov trošak biti nekoliko puta manji. Ne zaboravite na vrijeme, jer će osigurani vozač morati sam tražiti kupca. Stoga je posljednja opcija za dobivanje naknade najnepovoljnija za klijenta.

Odmah je vrijedno napomenuti da u većini slučajeva opciju primanja uplate ne odabire klijent, već određuje ovlašteni djelatnik. Svaka tvrtka svojim pravilnikom propisuje uvjete plaćanja koje treba pažljivo proučiti prije potpisivanja ugovora.

Tko ima koristi od konstruktivnog gubitka vozila?

Kao što je već navedeno, osiguravajućem je društvu isplativije prepoznati automobil kao neispravan i platiti puni iznos klijentu nego platiti dijelove i popravke. Nije tajna da standardni sat za popravke, posebno za vozila inozemne proizvodnje, prelazi 1000 rubalja. Osiguravajućoj kući takvi su izdaci potpuno neisplativi, osiguravajuća kuća u većini slučajeva priznaje automobil kao total kako bi minimizirala troškove. Vrijedno je uzeti u obzir da neka osiguravajuća društva mogu zlorabiti i priznati ukupni iznos za osobne interese.

Na primjer, osiguravatelj može izvršiti isplatu, prodati preostali iznos i ostati u plusu. U praksi se neki automobili restauriraju i prodaju po višoj cijeni, što je također dodatna zarada za osiguravatelja. Budući da osiguravatelji aktivno surađuju sa svim stručnjacima, nije teško dogovoriti rezultate zaključka. Ako razumijete da je automobil podložan restauraciji, a osiguravajuće društvo namjerno je donijelo pogrešan zaključak, tada biste trebali ići na sud. U ovom slučaju trebat će vam:

1. Obavite pregled o vlastitom trošku.
2. Napišite izjavu s naznakom iznosa plaćanja na temelju rezultata procjene osiguravajućeg društva.
3. Priložiti rezultate ponovne provjere.
4. Priložite podatke o svom računu i zatražite prijenos razlike u roku od 10 dana.

U pravilu sud staje na stranu stranke i obvezuje osiguravatelja na isplatu. Također je potrebno uzeti u obzir da na sudu možete povratiti iznos koji je plaćen odvjetniku za pripremu svih dokumenata i vođenje slučaja.

Totalni kredit auto po CASCO-u

Budući da se mnogi automobili kupuju na kredit, postavlja se pitanje kako će osiguravajuće društvo izvršiti isplatu posuđenog automobila? Zapravo, sve je vrlo jednostavno.

Postupak plaćanja:

Što se plaćanja tiče, u prvom slučaju vjerovnik prima novac i njime podmiruje dug. Neiskorišteni iznos bit će prenesen na klijenta. U drugom slučaju, klijent prima sredstva i nastavlja plaćati kredit. Ova metoda se najčešće koristi ako je klijent otplatio više od 80% duga.

Ukratko, treba napomenuti da je total potpuni gubitak automobila. U ovom slučaju, financijskim je tvrtkama isplativije prenijeti cjelokupni trošak automobila na klijenta nego platiti popravak. Što se tiče automobila kupljenih na kredit, u većini slučajeva sredstva idu banci kao plaćanje ugovora o kreditu.

Uredi osiguravajućeg društva na karti

Jedan od osiguranih slučajeva predviđen obveznim i dobrovoljnim vrstama osiguranja je i uništenje vozila. Isplate pod CASCO u slučaju potpunog gubitka automobila naslovljene su na osiguranika, a pod OSAGO - na oštećenu stranu. Priznavanje ukupnog iznosa u većini je slučajeva korisno za osiguravatelje jer im omogućuje smanjenje iznosa naknade iz osiguranja. Kako možete obraniti svoja prava i postići najveću moguću isplatu?

Potpuni gubitak vozila je stvarno uništenje vozila.

Za priznavanje ukupnog (ili ukupnog), svaki ugovor o osiguranju navodi prag štete u obliku postotka cijene automobila. Prekoračenje čini popravak automobila nepraktičnim. Najčešće se to kreće od 60 do 80% cijene vozila. To jest, ako je potrebno potrošiti 60% ili više na obnovu automobila, smatra se "izgubljenim".

Ako se šteta prizna kao ukupna, iznos plaćanja osiguranja značajno se smanjuje, stoga se ne biste trebali odmah složiti s presudom osiguravajućeg društva. U obzir se uzimaju sljedeći parametri:

1. Trajanje ugovora o osiguranju. Ako osiguravatelj prilikom izračuna plaćanja uzme u obzir stupanj istrošenosti, tada se do kraja ugovora iznos plaćanja značajno smanjuje. Police koje ne uzimaju u obzir ovaj pokazatelj puno su skuplje.
2. Cijena neoštećenih autodijelova. Ako šteta nije velika i niste vi krivac nesreće, onda će možda uplata krivca nesreće biti dovoljna da pokrije štetu. Dok osiguravajuće društvo možda neće platiti CASCO osiguranje.
3. Izvođenje popravaka prije nastanka osiguranog slučaja. Ako je tijekom važenja ugovora o osiguranju automobil već sudjelovao u nesreći, tada će se iznos naknade umanjiti za troškove tih radova.

Ukupno prema OSAGO

Potpuni gubitak automobila po polici obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti reguliran je zakonskim aktima koji definiraju pravila osiguranja građanske odgovornosti. Trenutno je situacija sljedeća: u slučaju materijalne štete na vozilu, osiguravajuće društvo je dužno nadoknaditi osiguraniku iznos u visini stvarne vrijednosti imovine na dan nezgode.
Čak i ako je trošak popravka veći od procijenjene vrijednosti vozila. Ispada da kada se ostvari ukupni iznos za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti, osiguravatelj je dužan žrtvi nadoknaditi štetu u cijelosti, ali unutar maksimalno utvrđenog iznosa (400 tisuća rubalja).

U praksi osiguravajuće kuće često smišljaju svakakve trikove kako bi smanjile isplate osiguranja. Primjerice, odnose se na neosnovano bogaćenje osiguranika. Međutim, članak 1102. Građanskog zakonika Ruske Federacije ovaj koncept naziva bogaćenjem bez pravne osnove. A dobivanje osiguranja s ukupnim iznosom regulirano je transakcijom i Zakonom 40-FZ, stoga se članak 1102. ne primjenjuje na ove slučajeve.

Građanski zakonik Ruske Federacije Članak 1102. Obveza vraćanja neopravdanog bogaćenja

1. Osoba koja je bez osnova utvrđenih zakonom, drugim pravnim aktima ili poslom stekla ili sačuvala imovinu (stjecatelj) na račun druge osobe (žrtve), dužna je ovoj drugoj osobi vratiti neosnovano stečenu ili ušteđenu imovinu ( neopravdano bogaćenje), osim u slučajevima iz članka 1109. ovoga Zakonika.
2. Pravila iz ove glave primjenjuju se neovisno o tome je li neopravdano bogaćenje rezultat ponašanja stjecatelja imovine, same žrtve, trećih osoba ili se dogodilo protiv njihove volje.

Primjer za OSAGO 2018. Prije nesreće vozilo je koštalo 300.000 rubalja. Trošak popravaka za njegovu obnovu iznosi 350.000 rubalja. Iznos upotrebljivih salda je 100.000 rubalja. Vrlo je vjerojatno da će osiguravajuće društvo htjeti platiti samo 200.000 rubalja (300 - 100 tisuća), uz obrazloženje da ćete, ako platite 300 tisuća, i dalje imati stanje automobila u vrijednosti od 100 tisuća. A to će ukupno premašiti vrijednost imovine prije nesreće. Ima logike, ali ona je primjenjiva za KASKO osiguranje (o tome će biti riječi kasnije). U našem slučaju, zakonodavstvo ne predviđa nikakva smanjenja. Stoga je osiguravajuće društvo dužno platiti žrtvi 300 tisuća rubalja.

Ako se utvrdi potpuni gubitak, preostaje samo utvrditi vrijednost ostataka automobila. Ako sumnjate u procjenu osiguravajućeg društva, naručite ponovni pregled.

U većini slučajeva, vlasnicima automobila je isplativije dobiti punu naknadu bez smanjenja vrijednosti salda.

Ukupno po KASKO-u

Konstruktivnu štetu automobila prema polici CASCO utvrđuje svaka osiguravajuća kuća samostalno. Ako ovo pitanje nije jasno izraženo u ugovoru, onda se radi o sudskom postupku. U tom se slučaju pri donošenju odluke analizira praksa drugih osiguravatelja, odnosno koliki se postotak šteta pripisuje ukupnoj. Uz visok stupanj vjerojatnosti, kontroverzno pitanje u vezi s plaćanjem CASCO-a bit će ukupno 50%.

Kada se prizna potpuni gubitak automobila, izračun naknade po CASCO-u može se izvršiti na dva različita načina:

1. Primitak punog iznosa odštete obračunatog prema polici. Od njega se oduzima samo amortizacija, a ostatak vozila u tom slučaju prelazi na osiguravajuće društvo na temelju vlasništva.
2. Primitak naknade od osiguranja umanjen za troškove amortizacije i trošak GOTS-a (uporabna stanja vozila). Ovaj koncept odnosi se na sve servisne dijelove i rezervne dijelove automobila koji nisu oštećeni tijekom nesreće. Odnosno, sam vlasnik automobila, po želji, moći će ih prodati na tržištu automobila. Ugovaratelj osiguranja ostaje odgovoran za sigurnost vozila.

Jasno je da je glavna dilema s kojom se vlasnik automobila suočava tko će dobiti ostatke? Da biste donijeli odluku koja je korisna za vas, morate se osloniti na analizu sljedećih parametara:

• trošak GOTS-a;
• iznos troškova amortizacije;
• uvjete navedene u ugovoru o osiguranju;
• Je li moguće samostalno izvršiti veće popravke stroja;
• Je li moguće prodati preostala preostala vozila?

Konačna odluka mora se donijeti uzimajući u obzir sve gore navedene čimbenike. Ali najčešće, kada je osiguranje izdano nedavno i trošenje ne iznosi značajan iznos, osiguraniku je isplativije krenuti prvim putem.
To jest, uzmite cijeli iznos plaćanja (minus manja istrošenost) i kupite novi automobil.

Ako je ukupan iznos stigao, a CASCO plaćanje je prilično beznačajno, bit će isplativije zadržati oštećeni automobil za sebe. Pogotovo ako ga je moguće obnoviti.

Postupak

Da biste dobili ukupnu naknadu od osiguranja, morate postupiti u sljedećem redoslijedu:

1. Registracija incidenta.
2. Predaja dokumenata osiguravajućem društvu.
3. Procjena štete.
4. Prijedlog osiguravajućeg društva u pogledu visine naknade štete.

Ako postoje sumnje da je procjenitelj bio previše revan da bi ugodio osiguravajućem društvu, potrebno je provesti neovisno ispitivanje. Ako se njegovi rezultati značajno razlikuju od onih dobivenih tijekom ispitivanja imenovanog na inicijativu osiguravatelja, podnesite zahtjev sudu.

Kada vam iznos plaćanja koji nudi tvrtka odgovara, možete dobiti povrat novca za 2-4 tjedna. Odlučite li pravdu potražiti na sudu, tek nakon nekoliko mjeseci možete očekivati ​​barem nešto novca. No, unatoč tome, ne treba se bojati ući u “bitku” s osiguravajućim društvom. Sudski spor je standardna pojava na tržištu osiguranja. Budući da je ukupan iznos koristan za osiguravatelja, on može pribjeći bilo kakvim trikovima - nerazumnom priznanju konstruktivnog uništenja ili precjenjivanju bilanci (što su skuplji, to je manja naknada).