Problemi i rješenja dkb. Zadaci za samostalan rad iz discipline "Novac, kredit, banke. Promet novca: pojam, stranice i glavni pokazatelji.

Zadatak 1. Bankarski multiplikator (Bm) jednak je 40, maksimalni mogući iznos novca koji bankarski sustav može stvoriti (M) je 75 milijardi rubalja. Definirati:

a) norma obvezne rezerve (r),

b) iznos početnog uloga (D).

Riješenje:

r = 1/40 = 0,025 = 2,5%

b) D = M/BM

D = 75/40 = 1,875 milijardi rubalja.

Odgovor. a) r = 2,5%; b) D = 1,875 milijardi rubalja.

Zadatak 2. Monetarna baza (MB) na kraju 2008. iznosila je 5 578,7 milijardi rubalja, gotovina izvan banaka (M0) - 3 794,8 milijardi rubalja, depoziti u rubljama (po viđenju, oročeni, štedni) - 9 698, 3 milijarde rubalja, depoziti u stranoj valuti - 3 281,5 milijardi rubalja. Izračunajte:

a) obujam novčane mase u nacionalnoj definiciji (M2);

b) obujam široke novčane mase (M2X);

c) vrijednost novčanog multiplikatora (Dm).

Riješenje:

a) M2 = M0 + depoziti (potražnja, rok, štednja)

M2 = 3 794,8 + 9 698,3 = 13 493,1 milijardi rubalja.

b) M2X = M2 + depoziti u stranoj valuti

M2X = 13 493,1 + 3 281,5 = 16 774,6 milijardi rubalja.

c) Dm = M2/db

Dm = 13.493,1 / 5.578,7 = 2,419

Odgovor. a) M2 = 13 493,1 milijardi rubalja; b) M2X = 16 774,6 milijardi rubalja;

c) Dm = 2,419.

Zadatak 3. Opseg široke novčane mase (M2X) u 2008. porastao je s 14,64 na 16,77 bilijuna. rub., novčana masa u nacionalnoj definiciji (M2) - od 13,27 do 13,49 bilijuna. trljati. Potrebno je utvrditi dinamiku kretanja udjela depozita u stranoj valuti (dDin.v).

Riješenje:

dDin.v = Dyn.v/ M2X * 100%

Dyn.v = M2X – M2

Dyn.v (početak) = 14,64 – 13,27 = 1,37

Din.v (kon.) = 16,77 – 13,49 = 3,28

dDyn.v (početak) = 1,37/14,64 = 0,093 = 9,3%

dDin.v (kon.) = 3,28/16,77 = 0,195 = 19,5%

Odgovor. Udio depozita u stranoj valuti povećan je s 9,3% na 19,5%.

Zadatak 4. Opseg široke ponude novca (M2X) povećao se 2008. sa 14,64 trilijuna. trljati. do 16,77 bilijuna, gotovina (M0) - od 3,70 do 3,79 bilijuna, depoziti u rubljama (potraživanje, oročenje, štednja) - od 9,57 do 9,70 bilijuna. trljati. Definirati:

a) dinamika novčane mase u nacionalnoj definiciji (M2),

b) dinamika udjela gotovine u M2 (dM0).

Riješenje:

a) M2(početak) = 3,7 + 9,57 = 13,27

M2(kon.) = 3,79 + 9,70 = 13,49

Ponuda novca u nacionalnoj definiciji (M2) porasla je s 13,27 na 13,49 bilijuna. trljati.

b) dM0 = M0/M2

dM0 (početno) = 3,70/13,27 = 0,279 = 27,9%

dM0(kon.) = 3,79/13,49 = 0,281 = 28,1%

Udio gotovine u M2 (dM0) povećan je sa 27,9% na 28,1%.

Zadatak 5. Obim BDP-a iznosi 41,1 trilijun. rub., a novčana masa (M) -13,5 bilijuna. trljati. Definirati:

a) koeficijent monetizacije gospodarstva (Km),

b) brzina obrta novca (V).

Riješenje:

a) Km = M/BDP*100%

Km = 13,5/41,1*100% = 32,85%

b) V = BDP/M

V = 41,1/13,5 = 3,04

Odgovor. a) Km= 32,85%; V = 3,04.

Zadatak 6. BDP je 41,1 trilijun. rub., a novčana masa (M) – 13,5 bilijuna. trljati. Izračunajte pokazatelje prometa novčane mase:

a) stopa obrta (broj okretaja) novčane mase (V);

b) trajanje jednog okreta u danima (t).

Riješenje:

a) V = BDP/M

V = 41,1/13,5 = 3,04

b) t = D/V, gdje je D broj kalendarskih dana

t = 360/3,04 = 120 dana.

Odgovor. a) V = 3,04; b) t = 120 dana.

Zadatak 7. Prosječna razina cijena (P) porasla je tijekom godine za 13,3%, obujam proizvodnje (Q) smanjen je za 12%, a brzina obrta novca (V) smanjena je s 3,1 na 3,04 obrtaja. Odredite količinu novčane mase (M) na kraju godine, ako je na početku godine iznosila 13,3 bilijuna. trljati.

Riješenje:

Im = (Ip*Iq)/Iv, gdje je

Ip – indeks cijena;

Iv= 3,04/3,1 = 0,98

IP = 1 + 0,133 = 1,133

Iq = 1 – 0,12 = 0,88

Im = (1,133*0,88)/0,98 = 1,0174

Novčana masa (M) je porasla za 0,0174, jer (1,0174 – 1) ili za 1,74%.

M = 13,3 + (13,3*1,74% / 100%) = 13,53 bilijuna. trljati.

Odgovor.

Rezultati pretraživanja

Obujam novčane mase (M) na kraju godine bit će jednak 13,53 bilijuna. trljati.

Zadatak 8. Stopa obvezne rezerve (r) iznosi 0,5%. Omjer depozita (Kd), definiran kao omjer gotovine (M0)/depozita (D), iznosi 39,1% volumena depozita. Iznos obvezne rezerve (R) iznosi 48,5 milijardi rubalja. Odredite količinu novčane mase (M) u optjecaju (zbroj depozita i gotovine).

Riješenje:

D = R/r, gdje je D iznos depozita

D = 48,5 / 0,005 = 9700 milijardi rubalja.

N = D*(M0/D), gdje je N iznos gotovine

H = 9700*0,391 = 3.792,7 milijardi rubalja.

Odgovor. D = 9700 milijardi rubalja; N = 3.792,7 milijardi rubalja.

Zadatak 9. Odredite je li moguće postići ciljani rast novčane mase (M) u rasponu od 18-27%, ako se obujam BDP-a povećao s 23 na 28 bilijuna. rub., a brzina optjecaja novca (V) smanjena je za 12%.

Riješenje:

Im = (Ip*Iq)/Iv, gdje je

Ip – indeks cijena;

Im – indeks obima ponude novca;

Iv – indeks obrtaja (broj obrtaja) novčane mase;

Iq – indeks obujma proizvodnje (roba i usluga).

Iv= 1 – 0,12 = 0,88

Iq = 28/23 = 1,22

Im = (1*1,22)/0,88 = 1,386

Obujam novčane mase promijenio se za 0,386 t.k. (1,386 – 1) ili za 38,6%.

Odgovor. Nije bilo moguće postići cilj rasta novčane mase (M) u rasponu od 18-27%.

Problem 10. Obujam proizvodnje (Q) porastao je tijekom godine za 19,4%, prosječna razina cijena (P) - za 9%, ponuda novca (M) porasla je sa 6 na 9 bilijuna. trljati. Odredite brzinu obrta novca (V) u određenoj godini, ako se zna da je prošle godine iznosio 4,4 obrtaja.

Riješenje:

Iv = (Ip*Iq)/Im, gdje je

Ip – indeks cijena;

Im – indeks obima ponude novca;

Iv – indeks obrtaja (broj obrtaja) novčane mase;

Iq – indeks obujma proizvodnje (roba i usluga).

IP = 1 + 0,09 = 1,09

Iq = 1 + 0,194 = 1,194

Iv = (1,094*1,194)/1,5 = 0,868

Brzina obrta novca smanjena je za 0,132, jer (0,868 – 1) ili za 13,2%.

V = 4,4 – (4,4*13,2% / 100%) = 3,8.

Odgovor. Brzina obrta novca (V) u određenoj godini = 3,8.

Problem 11. Odredite stopu inflacije u tekućoj godini ako je indeks cijena prošle godine (CPIb) bio 111,9%, au tekućoj godini (CPI) - 113,3%.

Riješenje:

Stopa inflacije u tekućoj godini = ((CPIt - CPIb) / CPIt) * 100%

Stopa inflacije ove godine = ((113,3 – 111,9)/113,3) * 100% = 1,24%

Odgovor. Stopa inflacije u ovoj godini = 1,24%.

Problem 12. Opseg proizvodnje (Q) porastao je za 7%, novčana masa (M) - za 47,8%, brzina obrta novca (V) smanjena je za 19%. Definirati:

a) promjena prosječne razine cijena (Ir),

b) promjena kupovne moći rublja (Ips).

Riješenje:

a) Ip = (Im*Iv)/Iq, gdje je

Ip – indeks cijena;

Im – indeks obima ponude novca;

Iv – indeks obrtaja (broj obrtaja) novčane mase;

Iq – indeks obujma proizvodnje (roba i usluga).

Iv = 1 – 0,19 = 0,81

Im = 1 + 0,478 = 1,478

Iq = 1 + 0,07 = 1,07

IP = (1,478*0,81)/1,07 = 1,119

Prosječna razina cijena (Ip) porasla je za 0,119, jer (1,119 – 1) ili za 11,9%.

b) Ips = 1/Ip

Ips = 1/1,119 = 0,894

Kupovna moć rublje (Ip.s) smanjio se za 0,106, jer (0,894 -1) ili za 10,6%.

Problem 13. Investicijski portfelj sadrži 1500 običnih dionica nominalne vrijednosti 100 rubalja, 800 povlaštenih dionica nominalne vrijednosti 1000 rubalja, 800 obveznica nominalne vrijednosti 1000 rubalja. Odredite najprofitabilniju vrijednosnicu u investicijskom portfelju ako je iznos dividende na obične dionice 30 tisuća rubalja, na povlaštene dionice - 80 tisuća, a iznos kamata na obveznice je 50 tisuća rubalja.

Riješenje:

P = N*Q – D, gdje je

P je iskorištenje papira,

N – apoen papira,

Q je količina papira u investicijskom portfelju,

D – dividende.

R (obične dionice) = 100*1500 – 30 000 = 120 000 rubalja.

P (povlaštene dionice) = 1000*800 – 80 000 = 720 000 rubalja.

P (obveznice) = 1000 * 800 - 50 000 = 750 000 rub.

Odgovor. Najprofitabilniji vrijednosni papir u investicijskom portfelju su obveznice, njihov prinos je 750.000 rubalja.

Problem 14. Nominalni tečaj rublje za američki dolar (NK$) je 34 rublje, stopa inflacije u SAD-u je 2,5%, u Rusiji - 13%. Potreban:

a) odrediti realni tečaj rublje prema dolaru (RK$),

b) usporediti realni tečaj s nominalnim,

c) objasniti što uzrokuje razliku između razine nominalnog i realnog tečaja.

Riješenje:

a) PK$ = NK$ * Ip1/Ip2, gdje je

RK$ - realni tečaj rublje prema dolaru,

NK$ je nominalni tečaj rublje za dolar,

IP1 = 1 + 0,025 = 1,025

IP2 = 1 + 0,13 = 1,13

Stranice:123sljedeća →

Problem br. 54 (izračun GNP, NNP, potrošnje i investicija) – Makroekonomija

Nacionalna proizvodnja uključuje dva dobra: X (roba široke potrošnje) i Y (sredstva za proizvodnju). U tekućoj godini proizvedeno je 500 jedinica X (jedinična cijena - 2 novčane jedinice) i 20 jedinica Y (jedinična cijena - 10 novčanih jedinica). Do kraja ove godine potrebno je zamijeniti pet rabljenih strojeva (proizvod Y) novima.

1. Vrijednost GNP-a.

2. Vrijednost NNP-a.

3. Volumen potrošnje.

4. Obujam bruto investicija.

5. Obujam neto ulaganja.

Vrijednost bruto društvenog proizvoda je:

GNP=500×2+20×100=1200 den. jedinice

Vrijednost neto nacionalnog proizvoda je:

NNP=1200-5×10=1150 den. jedinice

Volumen potrošnje:

P=500×2=1000 den. jedinice

Obim bruto ulaganja jednak je:

VI=20×10=200 den.

PRAKTIKUM IZ DISCIPLINE “NOVAC, KREDIT, BANKE”

Obim neto ulaganja jednak je:

CHI=200-5×10=150 den. jedinice

Zadatak br. 55 (izračun makroekonomskih pokazatelja) – Makroekonomija

1. obujam GNP-a prema dohotku;

2. obujam GNP-a prema tijeku rashoda;

3. volumen NNP-a;

4. obujam nacionalnog dohotka.

Početni podaci:

1. Kamata na zajam – 12 den. jedinice

2. Bruto privatna investicija – 55 den. jedinice

3. Plata i plaća – 218 den. jedinice

4. Korporativna dobit – 113 den. jedinice

5. Neizravni porezi, neporezne obveze i prijenosna plaćanja privatnih poduzetnika – 22 den. jedinice

6. Plaćanje zakupnine vlasnicima zakupljene imovine – 20 den. jedinice

7. Porez na dobit poduzeća – 50 den. jedinice

8. Neto izvoz roba i usluga – 9 den. jedinice

9. Državna nabavka roba i usluga – 90 den. jedinice

10.Neto privatna investicija – 45 den. jedinice

11. Prihod od imovine – 21 den. jedinice

12.Neto subvencije poduzećima u državnom vlasništvu – 2 den. jedinice

13. Transferne isplate stanovništvu – 23 den. jedinice

14. Troškovi potrošača – 260 den. jedinice

Rješenje problema:

Izračun GNP-a prema dohotku je sljedeći:

Plaće i nadnice (218 novčanih jedinica) + Prihodi od imovine (21 monetarna jedinica) + Najamnine (20 novčanih jedinica) + Dobit poduzeća (113 novčanih jedinica) + Kamate na kredite (12 novčanih jedinica) .) - Subvencije državnim poduzeća (2 novčane jedinice) + neizravni porezi, neporezne obveze i transferna plaćanja privatnih poduzetnika (22 novčane jedinice) + plaćanje za potrošnju kapitala (bruto investicije - neto investicije) ( 10 den. jedinica) = 414 den. jedinice

Izračun GNP-a prema rashodima je sljedeći:

Potrošnja potrošača (260 monetarnih jedinica) + bruto privatna ulaganja (55 monetarnih jedinica) + državna kupnja dobara i usluga (90 novčanih jedinica) + neto izvoz dobara i usluga (9 novčanih jedinica) = 414 monetarnih jedinica jedinice

NNP = GNP - plaćanje za potrošnju kapitala = 414-10 = 404 den. jedinice

Nacionalni dohodak = NNP (404 novčane jedinice) - Neizravni porezi, neporezne obveze i transferna plaćanja privatnih poduzetnika (22 novčane jedinice) + Subvencije državnim poduzećima (2 novčane jedinice) = 384 den. jedinice

1) godišnja stopa rasta:

a) monetarna baza;

b) gotovina u optjecaju (MO jedinica);

c) novčana masa (agregat M2);

d) široki novac (agregat M2X);

2) vrijednost novčanog multiplikatora;

3) udio gotovine u novčanoj masi (agregat M2), u%.

Stol

Riješenje.

1a. Godišnji porast monetarne baze iznosio je

Za 2006. 27,6% (210,4: 164,9);

za 2007. godinu - 28,2% (269,7 : 210,4).

16. Godišnji porast gotovog novca u optjecaju (MO agregat) iznosio je

za 2006. 25,6% (130,4 : 103,8);

za 2007. godinu - 44,1% (187,8:130,4).

1. stoljeća Da biste izračunali godišnji rast novčane mase (agregat M2), potrebno je odrediti vrijednost novčane mase.

Od 01/01/06, agregat M2 iznosio je 288,3 milijarde tenge. (103,8+87,3+97,2);

Od 01.01.07. - 374,1 milijardi tenge (130,4 + 162,5 + 81,2);

od 01.01.08

Novac, kredit, banke, problemi s rješenjima, izračuni, formule

— 448,3 milijarde tenge. (187,8+149,5+111,0).

za 2006. 29,8% (374,1: 288,3);

za 2007. godinu - 19,8% (448,3 : 374,1).

1 godina Da biste izračunali godišnji rast novčane mase (agregat M2X), trebate odrediti količinu novčane mase. Na dan 01.01.06., agregat M2X iznosio je 357,7 milijardi tenge (288,3+69,4);

od 01.01.98. -454,6 milijardi tenge. (374,1+80,5);

od 01.01.99 - 639,2 milijarde tenge (448,3 + 190,9).

Iz toga slijedi da je stopa rasta agregata M2X

za 2006. 27,1% (454,6 : 357,7);

za 2007. - 40,6% 639,2: 454,6).

2. Novčani multiplikator

od 01.01.06. iznosio je 1,75 (288,3:164,9);

od 01.01.07. - 1,77 (374,1: 210,4);

od 01.01.08. - 1,66 (448,3: 269,7).

3. Udio gotovine u novčanoj masi (agregat M2) iznosio je

od 01.01.06. - 36% (103,8: 288,3);

od 01.01.07. -34,9% (130,4 : 374,1);

od 01.01.08. - 41,9% (187,8: 448,3).

	01.01.2006	01.01.2007	01.01.2008
Pričuvni novac (milijarde tenge)	164,90	210,40	269,70
uključujući novac izvan banaka	103,80	130,40	187,80
Depoziti po viđenju	87,30	162,50	149,50
Oročeni i štedni depoziti	97,20	81,20	111,00
Depoziti u stranoj valuti	69,40	80,50	190,90
Godišnji rast monetarne baze	27,6%	28,2%
Godišnji porast gotovog novca u optjecaju	25,6%	44,0%
Ponuda novca	288,30	374,10	448,30
Godišnji rast novčane mase	29,8%	19,8%
Obujam općeg novca	357,70	454,60	639,20
Godišnji rast jedinice M2X	27,1%	40,6%
Novčani multiplikator	1,75	1,78	1,66
Udio gotovine	36,0%	34,9%	41,9%

1) stopa rasta ili pada novčane mase (agregata M2) u odnosu na prethodno razdoblje;

2) udio gotovine (agregat M0) u ukupnoj novčanoj masi (agregat M2) i identificirati dinamiku u tom procesu.

1. Da biste izračunali godišnji rast novčane mase (agregat M2), trebate odrediti vrijednost novčane mase.

Od 1. siječnja 2007. jedinica M2 iznosila je 374,1 milijardi tenge. ( 374,10 +243,70 );

Od 7/01/07 - 360,40 milijardi tenge ( 119,10 +241,30 );

od 01.01.08 - 448,30 milijardi tenge. ( 187,80 +260,50 );

od 01.07.08. - 473,80 milijardi tenge. ( 174,10 +473,80 ).

Iz toga slijedi da je stopa rasta agregata M2

za 01.2007 – 07.2007 (pad) iznosi -3,7% (360,40 : 374,1);

za 07.2007.-01.2008.godine iznosila je 24,4% (360,40 : 448,3);

za 01.2008 - 07.2008 iznosio je 5,7% (473,80:448,3).

2. Udio gotovine u novčanoj masi (agregat M2) iznosio je

od 01.01.07. - 34,9% (130,4: 374,1);

od 01.07.07 - 33,0% (119,1: 360,4);

od 01.01.08. - 41,9% (187,8: 448,3);

od 01.07.08. - 36,7% (174,1: 473,8).

Novčana masa i metode njezina izračuna.

Masa odbijanja– definira se kao iznos gotovog novca u rukama stanovništva iu blagajnama poslovnih subjekata, kao i depoziti na računima kod banaka.

Kvantitativno određivanje novčane mase i njezinih pojedinih komponenti moguće je konstruiranjem različitih pokazatelja, aplikacija. takvi prikazi kao što su monetarni agregati.

Narodna banka Republike Bjelorusije koristi sljedeće monetarne agregate za određivanje monetarne mase:

1. M0 – masa gotovine u nacionalnoj valuti.

2. M1=M0+ depoziti po viđenju u nacional. vratilo.

3. M2=M1+ oročeni depoziti u nacional. valuta.

4. M3=M2+ ostali depoziti u nacional. valuta.

5. M4=M3+ depoziti u stranoj valuti.

Monetarni agregati M0, M1, M2 najlikvidniji su dio novčane mase.

Riječ je o imovini koja se koristi u obračunima bez prethodne prodaje. Trenutno M0, M1, M2 zauzimaju najveći udio u strukturi novčane mase. Preostale novčane jedinice još su u fazi razvoja.

Monetarna baza– gotov novac u optjecaju i bankovni depoziti kod Centralne banke.

Postoji izravna veza između monetarne baze i količine novčane mase. U razvijenom tržišnom gospodarstvu regulira se masa novca, a ne njegovi pojedinačni elementi.

Masa novca u optjecaju određena je zakonom monetarnog optjecaja, otvorenog Marx.

Prema ovom zakonu, količina novca potrebna za optjecaj, određena sljedećom formulom:

D=R/S,

gdje je D količina novca, P zbroj cijena, C stopa obrtaja novčanih jedinica.

S razvojem kreditnih odnosa i provedbom novac f-i sredstvo plaćanja, količina novca potrebna za optjecaj određena je sljedećom formulom(kao zbroj cijena robe za prodaju P, - zbroj cijena robe u hrani na kredit K + uplate za koje je stigao rok plaćanja P - zbroj uplata koje se međusobno gase VP i sve se to podijeli sa broj obrtaja istih novčanih jedinica C): D=(R-K+P-VP)/S

Razina razmjene ( Fisherova jednadžba), blisko Marxovoj jednadžbi, izgleda ovako: MV=QP

Umnožak vrijednosti gotovog novca u optjecaju M s prosječnom brzinom optjecaja novčane jedinice V = umnožak razine cijena P s realnim obujmom nacionalnog proizvoda Q.

Ova Fisherova jednadžba omogućuje nam da objasnimo takav fenomen kao što je inflacija u smislu prekršaji iz oblasti prometa papira i novca.

Fisherova formula pokazuje ovisnost razine cijena o ponudi novca.

10. Pojam i struktura novčanog prometa. U procesu proizvodnje i kućanstva aktivnosti poslovnih subjekata, obračuni i plaćanja nastaju prilikom isporuke proizvoda, pružanja usluga i komunikacija. s odnosom financijskog i kreditnog. sustava. Poslovni subjekti i stanovništvo ostvaruju uplate u proračun, izvanproračunske fondove, otplatu kredita i kamata na iste. Mlatinac svog ovog novca. primici i isplate u obliku novca. promet

Den. promet- kretanje novca, koje je posredovano novcem. odnosi između poduzeća, ustanova, poduzeća i države, između stanovništva i države, između pojedinih građana.

Den. promet je moguć klasificirati ovisno o karakteristikama:

1. ovisno o prirodu plaćanja: robni i nerobni;

2. ovisno o način plaćanja: bezgotovinski i gotovinski.

Dio novca promet se može smatrati plaćanjem. promet, u kojem novac funkcionira u kvaliteti novca. plaćanje.

Promet plaćanja uklj. uključuje dio gotovine. i bezgotovinski promet.

Scoop den. sredstva kojima raspolažu fizička i pravna lica. pozvane osobe jazbina težina u prometu. Reguliranje novca masa – osnovna zadatak Narodne banke Republike Bjelorusije.

Metode regulacije novca. promet:

1. utvrđivanje normi obvezne rezerve;

2. utvrđivanje uvjeta danih zajmova;

3. određivanje kamatne stope na kredite;

4. reguliranje investicijskih transakcija na temelju cijena. vrijednosnih papira i na deviznom tržištu.

Bezgotovinski.den. promet

bezgotovinski.den. promet– gomila plaćanja, stvarno. bez korištenja gotovine novac. Usko je povezan s bezgotovinskim poslovanjem. kalkulacije.

Bezgotovinski. kalkulacije– brlog. poravnanja izvršena evidentiranjem računa plaćanja i primitka.

Bezgotovinski. jazbina promet prevladava u svim zemljama svijeta i poslužuje se sljedeći. alati: plat. narudžba, plaćanje narudžbenica, čekovi, akreditivi, plastika. kartice.

Bezgotovinski. izračuni se provode u m/d:

država i gospodarski subjekti,

država i stanovništvo,

državne i trgovačke banke,

banke i poslovni subjekti,

centar. i komercijalni banke.

M/d blagajna. i bezgotovinski. postoji blizak odnos, tj. novac prelazi iz gotovine u bezgotovinu.

12. Ekvivalentni sadržaj gotovinskog prometa

U zemljama s razvijenim tržištima. gospodarstvo pod u gotovini mislimo na količinu novca koja je dostupna platiteljima. Ne pravi se razlika u kojem je obliku taj novac. U Republici Bjelorusiji, zbog posebnih socijal-ek. razvoj sačuvano razgraničenje m/d gotovina. i bezgotovinski. novac.

Pojam "gotovina" dešifrira se kao salda gotovine.

Zadaci s rješenjima iz discipline: „Novac. Kreditna. banke"

znakovi koji imaju pravnu snagu u rukama stanovništva, na blagajnama banaka i na blagajnama poslovnih subjekata.

Unovčiti– novčanice, kovani novac izdaje centar. centar emisije, nađi. na blagajnama banaka i kontaktom izvan banke. sfere.

Unovčiti promet– dio ukupnog iznosa. jazbina promet, koji se obavlja uz pomoć gotovine. Obimno je manji od bezgotovinskog prometa. Međutim, njegova pravilna organizacija vrlo je važna u socijalnoj ekonomiji. plan, jer ovom prometu služe odnosi, komunikacije. sa sferom osobne potrošnje.

Promet gotovog novca je područje gospodarstva koje je u dodiru sa svim ostalim njegovim aspektima. Sfera novca liječenje je osjetljivo na ono što se događa. promjena u brlogu. dohotka stanovništva, o mogućnosti pretvaranja novca u stvarna materijalna dobra, o raspodjeli novca. prihod m/d društvene skupine stanovništva.

Promet gotovine temelji se na principi :

1. Poduzeća svih oblika vlasništva dužna su novac držati na bankovnim računima.

2. Poduzeće prima gotovinu za isplatu plaća i druge isplate iz blagajne banke.

3. banke godišnje određuju novčani limit. gotovina u blagajnama poduzeća i svi računi. Gospodarsko tijelo mora uplatiti sredstva na žiro račun. Gospodarski organ dužan je i iznos iznad utvrđenog iznosa predati banci.

Plaćanje s-ma, njen mail. Vrste plaćanja.sm.

Plaćanje. s-ma- ovo je skup mehanizama, pravila, normi i alata koji se koriste za razmjenu financija. vrijednosti između stranaka u procesu ispunjavanja svih svojih obveza.

U okviru definicije Država djeluje odvojeno. isplat.s-ma, kat.ime nacionalni sa svojim svojstvenim značajke: zakonska osnova, poslovna praksa, komunikacije, infrastruktura.

Razina razvoja ploče. s-mi odn. stupanj razvijenosti države.

Odbor koji učinkovito radi pridonijet će razvoju države, jer smanjuje uvjete poravnanja na minimum, smanjuje troškove i moguće rizike.

Pošaljite nam e-poštu:

sudionici (komercijalne banke, narodna banka, nefinancijske institucije)

komunikacijski mediji unutar sustava (BISS mreža, klirinški sustav)

monetarni i drugi instrumenti (pl/nalozi, pl/demand, plastične kartice, akreditivi)

zakonodavac baza

pregovarački odnosi

Ukrcati se s-mom predstavljen trag. zahtjevi:

1. brzina plaćanja

2. uvjeti plaćanja

3. pouzdanost i sigurnost plaćanja

4. praktičnost i svestranost. isp

5. razuman trošak.

Bezgotovinski obračuni, metode njihove organizacije.

Bezgotovinsko plaćanje– radi se o izvršenim novčanim obračunima. evidentiranjem računa uplatitelja i primatelja sredstava (korisnika).

Država je stalno širila opseg bezgotovinskog plaćanja. Putem bezgotovinskog obračuna plaćanja se vrše po poduzećima i organizacijama, po poduzećima i njihovim višim tijelima, po poduzećima i financijskim kreditima.

Danas je novčana osnovica smanjena.

Prednosti bezgotovinskog plaćanja :

smanjiti potrošnju u gotovini
smanjenje troškova distribucije
ubrzanje prometa

Načela organiziranja bezgotovinskog plaćanja:

obvezuje čuvanje novca poslovnih subjekata na računima kod banaka, osim gotovine od novca, čiji su izdaci dopušteni u skladu s propisima banke.
Isplate s računa banke su dužne izvršiti po nalogu njihovih vlasnika prema utvrđenom redoslijedu plaćanja iu granicama stanja na računu.
sloboda izbora oblika bezgotovinskog plaćanja od strane poslovnih subjekata.
hitnost plaćanja, tj. provođenje obračuna u skladu s uvjetima utvrđenim ugovorom.

Oblici bezgotovinskih obračuna, njihova klasifikacija.

Oblik bezgotovinskog obračuna određen je vrstom obračuna. dokumenti, plaćanje zajedničkog ulaganja i upravljanje dokumentima.

Sukladno važećem zakonu, poslovni subjekti bezgotovinskim putem mogu sami plaćati nalogom za plaćanje, nalogom za plaćanje, zahtjevom, čekovima, nalogom za plaćanje, platnom karticom, akreditivom.

U bezgotovinskom novčanom prometu koriste se različiti oblici obračuna:

Prijenos kredita– ovo je bankovni prijenos na inicijativu platitelja na temelju pl/nalog ili pl/potrebno/nalog;

Transfer zaduženja– radi se o bankovnom prijenosu na inicijativu korisnika na temelju zahtjeva ili čeka. Bankovna plastična kartica– ovo je platni sustav za poravnanje pomoću modernih tehničkih sustava.

Preporuka– ovo je ugovor između platitelja i banke platitelja, acc. Banka će platiti dobavljačeve dokumente, koji potvrđuju isporuku proizvoda, prema uvjetima akreditiva.

Institut za menadžment i poslovanje u Nižnjem Novgorodu

Odjel za financije

Test iz discipline “Novac, kredit, banke”

Izvedena:

Student 5. godine 34 potoka

Fakultet za menadžment i marketing

smjer "menadžment"

Provjereno:

Kandidat ekonomskih znanosti, izvanredni profesor

Sinicina Nadežda Mojsejevna

Odaberite točne odgovore i obrazložite ih.

Slijedeći politiku "dragog novca", Središnja banka Ruske Federacije može:

Povećati stopu obvezne pričuve;

Smanjite diskontnu stopu;

Smanjiti stopu obvezne pričuve;

Povećati prinos državnih vrijednosnih papira;

Povećajte diskontnu stopu.

RIJEŠENJE.

Restriktivna (usmjerena na ograničavanje širenja ponude novca) politika “skupog” novca podrazumijeva visoku razinu kamatnih stopa i tradicionalno se smatra sredstvom za suzbijanje inflacije.

Danas izbor takve politike može biti određen sljedećim ciljevima:

· održavanje stabilnog tečaja rublje i smanjenje potražnje za stranom valutom;

· održavanje i smanjenje inflacije.

Provedba politike "skupog" novca uključuje povećanje (ili nesmanjenje) razine kamatnih stopa na financijska sredstva koja osiguravaju Banka Rusije i vlada, kao i ograničenja na širenje ponude novca. Realni sektor gospodarstva, u kontekstu politike “skupog” novca, osjećat će sve veću kreditnu glad.

Politika skupog novca ima za glavni cilj ograničavanje agregatne potražnje i smanjenje inflacije. To se, među ostalim mjerama, postiže prvenstveno povećanjem eskontne stope. Čvrsta novčana politika smanjuje dostupnost kredita i povećava njegove troškove, što dovodi do smanjenja ponude novca, smanjenja potražnje za ulaganjima, smanjenja dohotka i smanjenja stope inflacije na strani potražnje.

ODGOVOR. Povećajte diskontnu stopu.

Zadatak 2

Mjesečna stopa inflacije je 1,2 posto. Odredite indeks inflacije za godinu i godišnju stopu inflacije.

RIJEŠENJE.

In = (1 + mjeseci)n,

In - predviđeni indeks inflacije, izražen kao decimalni razlomak;

I. godina = (1 + 0,012) 12 = 1,1539 ili 115,39%.

ODGOVOR. Godišnji indeks inflacije = 1,1539

Za prognozu stope inflacije koristi se formula:

u = (1 + i mjeseci) n - 1,

gdje je n broj mjeseci u razdoblju;

in je projicirana stopa inflacije za razdoblje n, izražena kao decimalni razlomak;

i mjesec je očekivana prosječna mjesečna stopa inflacije, izražena decimalnim razlomkom.

Zamjenom ove vrijednosti u formulu dobivamo:

i godina = (1 + 0,012) 12 - 1 = 1,1539 -1 = 0,1539 ili 15,39%.

ODGOVOR. Godišnja stopa inflacije = 15,39%

Zadatak 3

Iznos 1500 rub. položio na depozit kod banke na 180 dana uz mjesečnu kapitalizaciju kamate. Stopa na depozite na razdoblje kraće od jedne godine je 12% godišnje. Mjesečna stopa inflacije je 2%. Odrediti: iznos depozita s kamatama; indeks inflacije za obračunsko razdoblje; iznos depozita s kamatama uzimajući u obzir inflaciju; stvarni prihod investitora uzimajući u obzir inflaciju.

RIJEŠENJE.

Za prognozu indeksa inflacije koristi se formula:

U = (1 + i mjeseci) n

U = (1 + i mjeseci) 6 = (1 + 0,02) 6 = 1,1262

ODGOVOR. Indeks inflacije za 180 dana (6 mjeseci) = 1,1262

FV = PV*(1+r) n,

gdje je n razdoblje transakcije u mjesecima;

r – kamatna stopa mjesečno;

PV – iznos depozita.

FV = 1500*(1 + 0,01) 6 = 1500 * 1,0615 = 1592,25

ODGOVOR. Iznos depozita s kamatama na 6 mjeseci. = 1592,25 rub.

Pri izračunavanju iznosa depozita s kamatama uzimajući u obzir inflaciju, koristi se formula:

FV / In = 1592,25 / 1,1262 = 1413,83

ODGOVOR.

Iznos depozita s kamatama uzimajući u obzir inflaciju na 6 mjeseci. = 1413,83 rub.

Stvarni prihod investitora uzimajući u obzir inflaciju:

D = 1413,83 – 1500 = - 86,17 rub.

ODGOVOR.

Uzimajući u obzir inflaciju, investitor za 6 mjeseci. dobit će gubitak od 86,17 rubalja.

Zadatak 4

Zajam 1 milijun rubalja. izdana od 17.05.2002 do 22.07.2002. Planirana prosječna godišnja stopa inflacije (i) je 25% godišnje, procijenjeni prinos (r) je najmanje 4% godišnje. Procijenjeni broj dana u godini je 365. Odredite kamatnu stopu na kredit uzimajući u obzir inflaciju (ri) i iznos koji se otplaćuje (FV).

RIJEŠENJE.

Odredimo kamatnu stopu na kredit uzimajući u obzir inflaciju.

Koristimo Fisherov model:

ri = r + i +r * i

Ovaj model pretpostavlja da za ocjenu isplativosti ulaganja u uvjetima inflacije nije dovoljno samo zbrojiti nominalnu kamatnu stopu i projiciranu stopu inflacije, već im je potrebno dodati iznos koji predstavlja njihov proizvod r * i.

ri = 0,04 + 0,25 + 0,04 * 0,25 = 0,29 + 0,01 = 0,3

ODGOVOR. Kamatna stopa kredita uzimajući u obzir inflaciju = 30%

Odredimo povratni iznos (FV).

Trajanje kredita:

15 dana u svibnju + 30 dana u lipnju + 22 dana u srpnju = 67 dana.

FV = PV * (1 + ri / 365 * n) = 1 000 000 * (1 + 0,3 / 365 * 67) = 1 055 068,5 rub.

ODGOVOR. Otplativi iznos = 1.055.068,5 rubalja.

Zadatak 5

Banka prima depozite na 180 dana po stopi od 10% godišnje s mjesečnom kapitalizacijom kamata. Odredite kamate koje plaća banka na depozit od 25.000 rubalja.

RIJEŠENJE.

Pri izračunavanju iznosa depozita s kamatama koristi se formula:

FV = PV*(1+r) n,

FV = 25 000 rub. * (1 + 0,1/12) 6 = 25 000 * (1,0083) 6 = 25 000 * 1,0508 = 26 270 rub.

Izračunajmo iznos kamata koje banka plaća na depozit, odnosno prihod deponenta:

P = D = FV – PV = 26 270 rub. - 25.000 rub. = 1.270 rub.

ODGOVOR. Kamate koje plaća banka na depozit = 1.270 rubalja.

Zadatak 6

Banka je izdala kredit u iznosu od 500 tisuća rubalja. 25.10.2002 na 27% godišnje. Rok otplate kredita je 01.12.2002. Odredite iznos koji treba vratiti i iznos kamate.

RIJEŠENJE.

Trajanje posudbe: n = 7 dana u listopadu + 30 dana u studenom + 1 dan u prosincu = 38 dana. Izračunajmo povratni iznos s kamatama:

FV = PV * (1 + r / 365 * n) = 500 000 * (1 + 0,27 / 365 * 38) = 500 000 * 1,0281 = 514 054,79 rub.

Izračunajmo iznos kamata:

P = FV – PV = 514 054,79 rub. - 500.000 rubalja. = 14 054,79 rub.

ODGOVOR. Iznos za povrat iznosi 514.054,79 rub., od čega 14.054,79 rub. - iznos kamate za banku.

Zadatak 7

Mjenica u iznosu od 10 tisuća rubalja. je poslovna banka uzela u obzir 45 dana prije roka dospijeća po stopi od 18% godišnje. Središnja banka Ruske Federacije ponovno je pročitala ovu mjenicu 30 dana prije dospijeća po stopi od 12% godišnje. Odredite: 1) prihode poslovne banke i iznos koji se plaća imatelju mjenice; 2) prihod središnje banke.

RIJEŠENJE.

Izračunajmo trenutnu tržišnu vrijednost mjenice kada je uzme u obzir poslovna banka koristeći formulu:

PV = N*

tpog – broj dana do otplate računa (45)

N – denominacija novčanice (10.000 RUB)

T – broj dana u godini (365)

r – kamatna stopa (0,18)

PVkb = 10 000 rub. * = 9 778,1 rub.

Izračunajmo trenutnu tržišnu vrijednost novčanice kada je uzme u obzir Središnja banka Ruske Federacije koristeći istu formulu:

PVtsb = 10 000 rub. * = 9 901,4 rub.

Izračunajmo prihod poslovne banke:

Dkb = 9 901,4 - 9 778,1 = 123,3 rub.

Izračunajmo prihod Središnje banke Ruske Federacije:

Dtsb = 10 000 - 9 901,4 = 98,6 rubalja.

ODGOVOR.

KB prihod = 123,3 rubalja.

Iznos koji je CB platio imatelju mjenice = 9.778,1 RUB.

Prihod središnje banke = 98,6 rubalja.

Zadatak 9

Mjenjačnica daje sljedeće kotacije za američke dolare: USD/RUR 31,00 / 32,55. Jedan je klijent prodao 1000 USD, a drugi kupio 1000 USD. Koliku je zaradu banka ostvarila na ove dvije transakcije?

RIJEŠENJE.

Iznos kupnje = 1000 $ * 31 rub. = 31 000 rub.

Iznos prodaje = 1000 USD * 32,55 RUB = 32 550 rub.

Dobit banke = 32 550 rubalja. - 31.000 rub. = 1.550 rub.

Zadaci za samostalan rad

po disciplini "Novac, kredit, banke"

1. Objašnjenje

1.1. Dolje navedeni praktični zadaci namijenjeni su samostalnom radu redovitih i izvanrednih studenata. Bez ovog rada dopisni studenti ne mogu pristupiti završnoj svjedodžbi.

Redoviti studenti s prolaznošću, na zahtjev nastavnika, rješavaju iste zadatke kao i izvanredni studenti. Tek nakon toga im je dopušteno pristupiti završnoj certifikaciji.

Svrha ovog zadatka je učvrstiti teorijsko gradivo i stjecanje praktičnih vještina u obračunu najvažnijih poreza.

1.2. Izrada zadatka uključuje rješavanje teorijskih pitanja i rješavanje problema.

Rad se ocjenjuje “položio” ili “nio”. Bodovi se dodjeljuju ako su riješena najmanje četiri zadatka. Neprijavljeni radovi šalju se na doradu.

2. Ispunite teorijska pitanja.

1. Izdavanje gotovine

2. Akreditivni oblik plaćanja

3. Bit i funkcije kredita

4. Potreba za novcem, njeno porijeklo i suština

5. Čimbenici koji određuju visinu kamate na kredit

7. Vrste novca. Njihove karakteristike

8. Oblik zajma i njegove granice

9. Temeljne odredbe za organiziranje gotovinskog prometa banke

10. Funkcije novca. Njihov sastav i karakteristike

11. Bit kredita i funkcije kredita

12. Vrste banaka, njihove karakteristike

14. Pojam kreditne kamate i njezina klasifikacija

15. Bankarski sustav. Funkcije banaka

17. Sredstva međunarodnog plaćanja

20. Bankovna kamata, njezina osnovna stopa

21. Plaćanje čekovima

22. Pojam “emisija novca” i “emisija novca”. Oblici izdavanja

23. Tečaj i faktori koji utječu na njegovu veličinu

24. Pasivno poslovanje poslovnih banaka

27. Akceptni oblik plaćanja. Međubankarska poravnanja

28. Bit, oblici ispoljavanja i uzroci inflacije

29. Oblici plaćanja u međunarodnoj praksi

33. Bit, oblici ispoljavanja i uzroci inflacije

35. Bankovna kamata i njezina osnovna stopa

36. Bankarski sustav. Funkcije banaka

37. Tečaj i faktori koji utječu na njegovu veličinu

38. Novčana masa M2 uključuje

39. Funkcije Centralne banke

Riješiti probleme.

1. Polog u iznosu od 1000 rubalja. uloženo u banku na 120 dana uz 6%. Potrebno je odrediti iznos novca koji će klijent dobiti za 120 dana.

2. Tvrtka je uzela kredit od 100 milijuna rubalja. na rok od dvije godine uz 15% godišnje, a po isteku roka zajma kredit se mora vratiti s kamatama. Koliko bi tvrtka trebala platiti? (Jednostavna kamata)

3. Vlasnik mjenice namjerava svoju mjenicu eskontirati u banci 30 dana prije isteka roka plaćanja uz eskontnu stopu od 15%. Nominalna vrijednost novčanice je 150 tisuća rubalja. Odredite koliki će iznos diskontne kamate banka dobiti u ovom slučaju od ove operacije.

4. Banka je izdala kredit u iznosu od 5 milijuna rubalja. na šest mjeseci po stopi od 30% godišnje (jednostavna kamata). Odredite iznos koji treba vratiti i iznos kamata na kredit.

5. Tvrtka je podnijela zahtjev poslovnoj banci za kredit u iznosu od 200 tisuća rubalja. na razdoblje od 3 godine obnoviti svoj vozni park. Banka je pristala poduzeću dati kredit uz kamatnu stopu od 20% godišnje. Odredite iznos otplate duga od strane tvrtke u tom roku u obliku jednokratne uplate obične kamate.

6. Zajam u iznosu od 1 milijun rubalja. izdano od 17.05.07. do 22.08.07. Kod izdavanja kredita pretpostavljamo da je indeks cijene u trenutku otplate 1,2. Tražena realna isplativost kreditnog posla je 4% godišnje. Procijenjeni broj dana u godini je 365 dana. Definirati:

a) kamatnu stopu na kredit uzimajući u obzir inflaciju;

b) vraćeni iznos;

c) iznos kamata na kredit.

7. Tvrtka je položila 25 milijuna rubalja u komercijalnu banku. od 10. rujna do 26. rujna iste godine. Banka naplaćuje 36% godišnje na depozite po viđenju. Postoci su jednostavni. Odredite povrat na uloženi iznos.

8. U zemlji je prosječna cijena prodane robe mjesečno bila 50 rubalja. po stopi obrta novčane jedinice (rublja) tijekom tog razdoblja od 5 okretaja. Istovremeno je prodano 6,0 milijardi rubalja. maloprodajni proizvod. Potrebno je izračunati količinu novca koja je potrebna za promet.

9. Banka je izdala kredit klijentu u iznosu od 200 tisuća rubalja. na 10% godišnje za 3 godine. Istodobno predviđajući da se dug mora vratiti u jednokratnom iznosu po isteku roka zajma. Dogovoreno je da će se kamatna stopa obračunavati korištenjem složenih kamata. Odredite iznos koji će banka primiti pod ovim uvjetom na kraju roka kredita.

10. Dvije su zemlje u kojima postoje nacionalne valute iu njima se određuju cijene uvjetnih “košarica” robe široke potrošnje. U zemlji, nazovimo je "A", cijena takve "košarice" sa svojim kompletom robe bila je 3000 rubalja, au zemlji "B" bila je 10 dolara. Potrebno je utvrditi koliki je tečaj u rubljama u zemlja “A” će biti pod ovim uvjetima.

3. Opcija zadatka odabire se prema tablici.

OPCIJA	Zadnja znamenka razredne knjige
Prvi (pitanje 1,5,7,10; zadatak 2)
Drugi (pitanje 9,2,15,38; zadatak 7)
Treći (pitanje 12,18,27,40; zadatak 9)
Četvrti (pitanje 8,17,21,26; zadatak 3)
Peto (pitanje 11,16,20,32; zadatak 5)
Šesto (pitanje 6,22,25,44; zadatak 4)
Sedmi (pitanje 23,29,30,37; zadatak 1)
Osmo (pitanje 4,28,31,35; zadatak 6)
Deveto (pitanje 34,36,39,42; zadatak 8)
Deset (pitanje 13,19,33,43; zadatak 10)

4. Zadatak se rješava na računalu u formatu 14 slova Times New Roman s proredom jedan i pol ili ručno na listovima veličine A 4. Prva stranica je naslovna stranica (u prilogu), zatim rješenje zadatka.

Na kraju je navedena literatura koja je korištena u procesu izrade rada. U ovom slučaju, bibliografija se sastavlja sljedećim redoslijedom: dekreti predsjednika Ruske Federacije; zakoni Ruske Federacije; rezolucije Vlade Ruske Federacije; regulatorni dokumenti i akti; posebna literatura; obrazovna literatura; periodična literatura.

Blok za najam

Zadaci iz discipline “Novac. Kreditna. banke"

1. Tema “Novac: novčana masa, stopa obrta novca, bankovni multiplikator, devizni tečajevi, norme obvezne rezerve”

Formule za rješavanje problema:

1) formule za izračunavanje količine novčane mase, brzine prometa novca u gospodarstvu

gdje je M volumen novčane mase

V – brzina obrta novca

P – prosječna razina cijena

Q – obujam proizvodnje

Km=MP*Q obujam BDP-a*100%,(2)

gdje je Km ekonomski koeficijent monetizacije

M – obujam novčane mase

Q – obujam proizvodnje

P – prosječna razina cijena

2) izračun monetarnih agregata

M0 – količina gotovog novca u optjecaju

M1 = M0 + sredstva na tekućim računima kod banaka + depoziti po viđenju

M2 = M1 + oročeni i štedni depoziti u bankama (novčana masa u nacionalnoj definiciji)

M2H = M1 + iznosi na računima u stranoj valuti (volumen novčane mase prema metodologiji monetarnog pregleda)

M3 = M2 + štedni ulozi u specijaliziranim financijskim i kreditnim institucijama

M4 = M3 + vrijednosni papiri, uklj. dionice, obveznice, bankovne potvrde o depozitu, mjenice

M5 = M4 + novčana sredstva u stranoj valuti u optjecaju pravnih i fizičkih osoba.

Jedinice M3, M4, M5 su "širi" novac.

Razina monetizacije gospodarstva je pokazatelj koji karakterizira udio sredstava plaćanja u BDP-u = M2/BDP ili M2X/BDP,

3) izračun bankovnog multiplikatora

Bm=1r,(3)

Bm – bankovni multiplikator

4) obračun standarda rezervacija

R – iznos obvezne rezerve

r – norma obvezne rezerve

M=D* Kd,(5)

M – obujam novčane mase u optjecaju (zbir gotovine i depozita, agregat M0)

D – maksimalni iznos depozita u gospodarstvu

Kd – omjer depozita (omjer gotovine i depozita)

5) obračun tečajeva

Monetarna baza = M0 + sredstva u obveznim rezervama (u Središnjoj banci Ruske Federacije) + sredstva komercijalnih banaka na korespondentnim računima Središnje banke Ruske Federacije.

Novčana masa (M2) = monetarna baza * novčani multiplikator

Novčani multiplikator = M2 (novčana masa) / Monetarna baza.

1) Obujam proizvodnje porastao je tijekom godine za 7%, prosječna razina cijena - za 8%, ponuda novca porasla je s 5 na 7 bilijuna. trljati. Odredite brzinu obrta novca u određenoj godini, ako se zna da je prošle godine to bilo 4 obrta.

Riješenje: 1). 5 * 4 = 20 bilijuna. trljati. 2). 20 * 1,07 * 1,08 / 7 = 3,3 okretaja

2) Prosječna razina cijena porasla je za 9% po gramu, obujam proizvodnje za 5%, a stopa obrta novca smanjena sa 4 na 3,5%. Odredite količinu novčane mase na kraju godine, ako je na početku iznosila 5 trilijuna. rubalja

Riješenje:

Jm = Jp*Jq/Jv = 1,09*1,06/(3,5/4) = 1,32

V den mase = 5 * 1,32 = 6,6 bilijuna. Trljati.

3) Monetarna baza – 3,484 milijarde rubalja, gotovina izvan banaka (agregat M0) – 2,352 milijarde rubalja, depoziti po viđenju i oročeni – 5,357 milijardi rubalja, depoziti u stranoj valuti – 1,130 milijardi rubalja.

a) obujam novčane mase u nacionalnoj definiciji (agregat M2);

b) obujam novčane mase prema metodologiji monetarnog pregleda (agregat M2X);

c) vrijednost novčanog multiplikatora.

Riješenje:

a) M2 = M0+M1=2352 + 5357 = 7709 milijardi rubalja.

b) M2X = M2 + depoziti u stranoj valuti. valuta = 7709+ 1130 = 8839 milijardi rubalja.

c) Novčani multiplikator Dm = 7709 / 3484 = 2,213.

4) Opseg BDP-a je 30 bilijuna. rub., a ponuda novca - 7 trilijuna. trljati. Definirati:

a) koeficijent monetizacije gospodarstva,

b) brzinu okretanja novca.

Riješenje:

a) Km = 7/30 = 0,233 ili 23,3%.

b) V = 30 / 7 = 4,29 okretaja godišnje.

5) Bankarski multiplikator je 20, maksimalni mogući iznos novca koji bankarski sustav može stvoriti je 80 milijardi rubalja. Definirati:

a) normativ obvezne rezerve,

b) iznos početnog uloga.

Riješenje:

a) Ali = 1/20 = 0,05 ili 5%.

b) 80/20 = 4 milijuna rubalja.

6) Stopa obvezne pričuve iznosi 4%. Omjer depozita (omjer gotovina/depozit) – 56% volumena depozita. Iznos obvezne rezerve je 80 milijardi rubalja. Odredite količinu novčane mase u optjecaju (zbroj depozita i gotovine).

Riješenje:

1). Iznos depozita D = 80 / 0,04 = 2000 milijardi rubalja.

2). Iznos gotovine H = 2000 * 0,56 = 1120 milijardi rubalja.

3). Obujam novčane mase u optjecaju M = D + N = 2000 + 1120 = 3120 milijardi rubalja.

7) BDP je 13243 milijarde rubalja, a novčana masa 2674 milijarde rubalja. Izračunajte pokazatelje prometa novčane mase:

Riješenje:

a) V = 13243 / 2674 = 4,952 okretaja.

b) T = 360 / 4, 952 = 72,7 dana.

8) Nominalni tečaj rublje za američki dolar je 25 rubalja, stopa inflacije u SAD-u je 3%, u Rusiji - 10%. Potreban:

a) odrediti realni tečaj rublje prema dolaru,

b) usporediti realni tečaj s nominalnim,

c) objasniti što uzrokuje razliku između razine nominalnog i realnog tečaja.

Riješenje:

a) RK = 25 * 1,03/ 1,10 = 23,41 rub.

b) i c) Realni tečaj je viši od nominalnog tečaja,

budući da je stopa inflacije u Rusiji veća nego u SAD-u.

9) Kako se promijenio realni tečaj eura prema rublju ako je nominalni tečaj porastao s 34,16 na 34,73 rublja. za euro, a cijene su porasle u zemljama eurozone za 1,9%, u Rusiji – za 9%?

Riješenje:

1) Nominalni tečaj eura prema rublji porastao je za 1,35% - (34,73 – 34,16)*100/34,73 = 1,35%

2) Realni tečaj eura prema rublji porastao je za 0,052 ili 5,2%

a) 1,0135 * 1,019/1,09 = 0,948. b) 1,0 – 0,948 = 0,052.

10) Kako su se promijenili nominalni i realni tečaj rublje prema euru ako je nominalni tečaj eura prema rublji porastao s 34,85 na 35,00 rubalja. za euro, a cijene su porasle u zemljama eurozone za 2%, u Ruskoj Federaciji - za 10%?

Riješenje:

1) Smanjenje poreznog koda = 1/34,85-1/35 = 0,0287-0,0286 = 0,0001 eura po 1 rublju.

2) Smanjenje RK=0,0287*1,10/1,02-0,0286*1,10/1,02=0,0309-0,0307=0,0002

12) Stopa obvezne pričuve iznosi 5%. Koeficijent depozita (omjer gotovina/depozit) – 60% volumena depozita. Iznos obvezne rezerve je 90 milijardi rubalja. Odredite količinu novčane mase u optjecaju (zbroj depozita i gotovine).

Riješenje:

r=5%, R=90 milijardi rubalja, Kd=60%

R=D*r, D=R/r=90/0,05=1800

M0=D*Kd=1800*0,6=1080

M2=M0+D=1080+1800=2880 milijardi rubalja.

Odgovor: količina novčane mase u optjecaju iznosi 2880 milijardi rubalja.

13) BDP je 15 000 milijardi rubalja, a novčana masa 3 000 milijardi rubalja. Izračunajte pokazatelje prometa novčane mase:

a) stopa obrtaja (broj okretaja) novčane mase;

b) trajanje jednog okreta (u danima).

Riješenje:

a) V=GDP/M=15000/3000=5 puta godišnje

b) t=D (broj dana u godini)/V=360/5=72 dana

Odgovor: V=5 puta godišnje, t=72 dana.

14) Banka je izdala kredit u iznosu od 600.000 rubalja. za tri tromjesečja po jednostavnoj kamatnoj stopi koja je u prvom tromjesečju iznosila 12% godišnje, au svakom sljedećem tromjesečju rasla je za 1 postotni bod. Definirati:

a) povećanje iznosa duga,

b) iznos kamate za korištenje kredita.

Riješenje:

a) S = 600 000*(1 + 0,12/ 4 + 0,13/ 4 +0,14/4) = 658 500 rub.

b) Iznos kamata = 658 500–600 000 = 58 500 rubalja.

16) Banka je izdala zajam prvom zajmoprimcu u iznosu od 150.000 rubalja. za razdoblje od 2 mjeseca po stopi od 15% godišnje i za drugog zajmoprimca - u iznosu od 250.000 rubalja. na rok od 3 mjeseca po stopi od 20% godišnje. Odredite iznos kamata koje banka prima na dane kredite.

Riješenje:

150000*0,15*2/12 + 250000*0,2*3/12 = 16250 rub.

Svrha ovog rada je analiza metoda poslovnog planiranja i izrada poslovnog plana poduzeća. Za postizanje ovog cilja očekuje se rješavanje sljedećih zadataka: Proučavanje teorijskih osnova poslovnog planiranja; Izradite poslovni plan za stvaranje poduzeća.

Bolesti koje zahtijevaju transport

Diplomski rad. Relevantnost ove teme leži u raznolikosti ozljeda onih koje zahtijevaju hospitalizaciju, kao i prijevoznih sredstava koja će najštedljivije dostaviti pacijenta do bolnice.

Plućna hemoragija. Reumatoidni artritis

Plućna hemoragija. Etiologija i patogeneza. Klasifikacija. Dijagnostika. Liječenje. Hitna pomoć. Reumatoidni artritis: definicija, etiologija, patogeneza, klasifikacija, klinička slika, dijagnoza, diferencijalna dijagnoza, suvremeni principi liječenja, prevencija.

Ekonomski poticaji radnicima

Diplomski rad. Svrha i ciljevi istraživanja. Svrha ovog rada je unaprijediti sustav ekonomskih poticaja za rad zaposlenika poduzeća. Teorijske osnove ekonomskog poticanja radnika

1. Novac kao sredstvo akumulacije, štednje i stvaranja blaga

Novac je imovina s apsolutnom likvidnošću. Likvidnost je sposobnost da se slobodno ponaša kao kupovno sredstvo plaćanja ili da se u njega pretvori. Samo pravi, punopravni novac koji ima vlastitu vrijednost može djelovati kao blago.

U metalnim optjecajnim sustavima novac je u ovoj funkciji imao ulogu spontanog regulatora (količine novca potrebne za optjecaj).

Danas, kada kolaju vrijednosni znakovi koji nisu zamjenjivi za zlato, novac ne može automatski prijeći iz sfere stvaranja blaga u sferu optjecaja i obrnuto. Moderni novac nije blago. Danas blaga postoje u dva oblika: - državne temeljne rezerve. - zlato nakupljeno privatnim tezauriranjem.

2. Kreditni novac: njegov razvoj i vrste

Kreditni novac je znak vrijednosti na papiru koji je nastao na temelju zajma. Proizlazi iz funkcije novca kao sredstva plaćanja; Evolucija njihovih vrsta: novčanica ® novčanica ® ček ® novčanica izdana od strane Centralne banke.

Mjenica je pisana zadužnica koja svom vlasniku (imatelju mjenice) daje neosporno pravo da, nakon isteka roka određenog u mjenici, zahtijeva od dužnika (trasanta) isplatu iznosa naznačenog u račun. Vrijednost mjenice određena je vrijednošću robe čijoj prodaji služi. Ograničenja korištenja mjenica: 1. Servisiranje trgovine na veliko 2. Funkcija na određeno vrijeme 3. Uzak krug ljudi, gdje su svi svjesni platežne sposobnosti jedni drugih.

Novčanica je posebna vrsta mjenice koja je univerzalno prenosiva. Ovo je mjenica za bankara, odnosno mogućnost da u bilo kojem trenutku dobijete pravi novac. Novčanica je trajna dužnička obveza. Moderna novčanica nema zlatnu podlogu; proizašao iz funkcije novca kao sredstva plaćanja i izdaje ga Centralna banka. Istovremeno djeluje kao proizvod spajanja papirnog i kreditnog novca. Moderna novčanica, zbog nedostatka zlatne podloge i slobodne zamjene za zlato, podložna je amortizaciji.

Ček je vrsta mjenice koju deponent ispisuje banci radi plaćanja u gotovini ili prijenosa određenog iznosa novčanica na račun druge osobe. Vrste čekova: - imenski, - nalog, - obračunski.

Ček ima određeni oblik i detalje, privatna je obveza i ima ograničeno razdoblje optjecaja. Pojavljuju se nove metode prijenosa izvršenih plaćanja elektroničkim novcem. Prednosti elektroničkog novca: 1. Povećanje brzine prijenosa instrukcija za plaćanje 2. Pojednostavljenje obrade bankovne korespondencije 3. Smanjenje troškova obrade argumenata za plaćanje.

3. Promet novca: pojam, struktura i glavni pokazatelji

Novčani promet je kretanje novca u sferi prometa dok obavlja svoju funkciju prometnog sredstva i sredstva plaćanja u gotovom i bezgotovinskom obliku. Bezgotovinska cirkulacija neodvojiva je od cirkulacije gotovine; zajedno čine jedinstveni monetarni promet zemlje, u kojem djeluju isti novac i apoeni. Pod dominacijom jednog novca nema spontanog regulatora količine novca. Pretjerano puštanje novca u optjecaj povlači za sobom njegovu amortizaciju. To podrazumijeva ulogu države u reguliranju novčanog prometa. Zakon o količini novca potrebnoj za optjecaj formulirao je Marx. Njegova suština: količina novca potrebna za obavljanje funkcija prometnog sredstva i sredstva plaćanja mora biti jednaka zbroju svih prodanih dobara, podijeljenom s brojem obrtaja novca., gdje je: PQ zbroj cijene prodane robe. K – iznos robe prodane na kredit.a – dospjela plaćanja.b – međusobna otkazivanja plaćanja. v je brzina optjecaja novca. Za analizu kvantitativne promjene novčanog prometa na određeni datum i određeno razdoblje u financijskoj statistici koriste se monetarni agregati. Uz njihovu pomoć grupiraju se likvidna sredstva koja služe za mjerenje novčane mase.

Agregati: – gotov novac u optjecaju = + sredstva na računima po viđenju = + sredstva na oročenim depozitima. Dakle, monetarni agregati grupiraju sredstva prema stupnju smanjenja njihove likvidnosti.

4. Evolucija oblika vrijednosti. Uloga novca u suvremenoj ekonomiji

U procesu svoje evolucije novac prolazi kroz 4 faze, koje odgovaraju 4 oblika vrijednosti:

1. Jednostavno ili slučajno. Odgovara ranoj fazi metaboličkog razvoja; karakterizira niska razina razvoja proizvodnih snaga; razmjena je bila nasumična; Jasno se ističu 2 pola izražaja proizvoda:

2. Puni ili prošireni. Povezano s razvojem robne razmjene; nastaje u pozadini produbljivanja podjele rada i rasta proizvodnje; svaki proizvod je u relativnom obliku vrijednosti, nasuprot množini ekvivalentnih dobara, u isto vrijeme, zbog mnoštva ekvivalentnih dobara, vrijednost svakog proizvoda ne dobiva potpuni izraz.

3. Općenito: - Proizvod postaje glavni cilj proizvodnje. - Javlja se potreba za univerzalnim ekvivalentnim proizvodom koji je svima potreban - Ulogu glavnih predmeta razmjene u različitim vremenima imala su različita dobra (sol, krzno, stoka itd.). Takvi proizvodi nisu dugo ostali u ovoj ulozi.

4. Monetarni. Odabir jednog proizvoda kao univerzalnog ekvivalenta. Razvojem razmjene i stvaranjem svjetskog tržišta ta je uloga dodijeljena plemenitim metalima, te se od tog trenutka robni svijet dijeli na 2 dijela: - Sva dobra - Poseban proizvod koji igra ulogu univerzalni ekvivalent.

Novac je posebna roba, pogotovo zato što se čini da se njegova uporabna vrijednost udvostručuje (s jedne strane ostaje sirovina za izradu luksuznih dobara i kućanskih potrepština, s druge strane služi kao mjera svih robnih vrijednosti ).

Uloga novca u gospodarstvu.

1. Novac je povezna karika robnih proizvođača 2. Nova uloga novca - postao je kapital 3. Predmet monetarne regulacije je novac 3. Novac služi kao instrument obračuna troškova, rezultat gospodarske aktivnosti 4. Novac je oruđe za regulaciju gospodarstva 5. Uz pomoć novca rješava se unutarnja proturječnost proizvoda 6. Uz pomoć novca formiranje i preraspodjela nacionalnog dohotka, formiranje cijena za roba i usluga, formiranje učinkovite proizvodne strukture, te stvaranje poticaja za poboljšanje produktivnosti rada. Preraspodjela novostvorene vrijednosti i novčanih tokova, razvoj ekonomske integracije među državama itd.

5. Monometalizam: njegove vrste. Demonetizacija zlata

Razvojem robno-novčanih odnosa i jačanjem uloge države bimetalizam prestaje postojati. Nakon što su rudarenje i proizvodnja srebra pojeftinili i njegova vrijednost pala, zlatnici su počeli izlaziti iz optjecaja i postajati dragocjenostima. Ovo je očitovalo djelovanje Gresham-Copernicusovog zakona "Kad lošiji novac istiskuje bolji novac iz optjecaja."

Monometalizam je monetarni sustav u kojem jedan metal (bilo zlato ili srebro) služi kao univerzalni ekvivalent i osnova monetarnog optjecaja. 1. Standard zlatnika. Ovo je razdoblje slobodne konkurencije; slobodan promet; besplatno kovanje zlatnika; nesmetana zamjena novčanica za zlato; zakon monetarne cirkulacije djeluje automatski. 2. Standard zlatnih poluga. Nema zlatnika u optjecaju i nema slobodnog kovanja istih. Mijenjajte novčanice samo za zlatne poluge.

3. Zlatni mjenjački (zlatodevizni) standard. Ne postoji optjecaj zlatnika i njihovo slobodno kovanje. Zamjena punopravnog novca za zlato provodi se korištenjem zamjene za valute zemalja koje su zadržale standard zlatnih poluga. Tako će ostati veza između novčanih jedinica zemalja zlatnog standarda i zlata.

6. Novac: bit, funkcije, uloga u gospodarstvu

Novac je posebna roba koja djeluje kao univerzalni ekvivalent.

Bit novca kao svake ekonomske kategorije izražava se u funkcijama.

5 funkcija: 1. Mjera vrijednosti. 2. Sredstvo razmjene. 3. Sredstva plaćanja 4. Sredstva akumulacije, štednje i stvaranja blaga 5. Svjetski novac.

1. Mjera vrijednosti. Vrijednost proizvoda određuje se izjednačavanjem s određenom svotom novca. Oni. novac djeluje kao univerzalno utjelovljenje i mjera vrijednosti robe. Značajka: novac ga ispunjava ne samo kao realan, već i kao idealan, tj. mentalno zamišljen novac. Pritom tu funkciju može obavljati samo punopravni novac, a ne znakovi vrijednosti, jer je nemoguće mjeriti vrijednost proizvoda nečim što je lišeno vrijednosti.

2. Tiražni mediji. Prodaja robe za novac omogućuje proizvođaču robe kupnju druge robe. Novac je u ovom slučaju posrednik u razmjeni dobara. Proces robne razmjene izražava se formulom: T – D – T. Značajka: funkciju može obavljati samo pravi novac, kako punopravni tako i znakovi vrijednosti.

3. Sredstva plaćanja. Kretanje novca i kretanje robe ne podudaraju se uvijek. Novac postaje sredstvo plaćanja tek kada se proizvod kupi bez da je trenutno plaćen ili kada se plaćanje izvrši uz pomoć posrednika. Ova funkcija uvjetuje nastanak kreditnog novca, u toj funkciji novac široko funkcionira kako u sferi robnog prometa tako i izvan njega. U ovom slučaju sredstvo optjecaja nije sam novac, već dužničke obveze koje su u njemu ugrađene. U ovoj funkciji novac ima specifičan oblik kretanja: roba – dužnička obveza – novac.

4. Sredstvo za gomilanje, spremanje i stvaranje blaga. Novac može napustiti sferu prometa i kao takav akumulirati među proizvođačima robe. Novac je imovina s apsolutnom likvidnošću. Likvidnost je sposobnost da se slobodno ponaša kao kupovno sredstvo plaćanja ili da se u njega pretvori. Samo pravi, punopravni novac koji ima vlastitu vrijednost može djelovati kao blago. Moderni novac nije blago. Danas blaga postoje u dva oblika: - državne temeljne rezerve. - zlato nakupljeno privatnim tezauriranjem.

Moderni novac se može akumulirati i štedjeti. Pojam “akumulacija” odnosi se na pravne subjekte koji akumuliraju novac radi proširenja reprodukcije. Pojedinci i kućanstva štede novac.

5. Svjetski novac. U globalnom optjecaju novac djeluje u 3 oblika: - univerzalno sredstvo kupnje. - univerzalno sredstvo plaćanja. - sredstvo materijalizacije društvenog bogatstva.

U početku se svjetski novac pojavio u obliku poluga od plemenitih metala, zatim u obliku zlatnika, ali s rastom međunarodnog prometa zalihe zlata postale su oskudne i čvrste valute vodećih zemalja svijeta počele su se koristiti kao svjetske. novac. Danas su stvoreni novi funkcionalni oblici svjetskog novca - posebna prava vučenja ECU i euro - zajednička valuta visokorazvijenih europskih zemalja koje teže ujednačavanju nacionalnih, gospodarskih i pravnih režima. U suvremenim uvjetima zlato je znakovima vrijednosti potpuno istisnuto iz optjecaja. To znači da je zlato potpuno izgubilo svoje monetarne funkcije (proces demonetizacije zlata).

Uloga novca u gospodarstvu.1.Novac je povezna karika robnih proizvođača.2.Nova uloga novca – postao je kapital.3.Predmet monetarne regulacije je novac.3.Novac služi kao oruđe za troškovno računovodstvo, rezultat gospodarske aktivnosti.4.Novac je oruđe regulacije gospodarstva.5.Pomoću novca razrješava se unutarnja proturječnost proizvoda.6.Pomoću novca formiranje i preraspodjela nacionalnog dohotka, formiranje cijena dobara i usluga, formiranje učinkovite proizvodne strukture, te stvaranje poticaja za poboljšanje produktivnosti rada. Preraspodjela novostvorene vrijednosti i novčanih tokova, razvoj ekonomske integracije među državama itd.

7. Obilježja monetarnog sustava moderne Rusije

E-mail: 1.Den jedinica-rublja.2. Cjenovna ljestvica - br. 3. Vrste novca - kreditni novac koji izdaje Centralna banka. 4. Ispustiti. aparat - Centralna banka. 5. Državni i kreditni aparat - Država i Središnja banka reguliraju promet novca, platni sustav Ruske Federacije. Kr restrikcija - smanjenje den mase u cirkulaciji. Kr ekspanzija – povećanje gustoće mase u kruženju.

8. Vrste monetarnih sustava. Osnovni elementi, značajke i trendovi razvoja suvremenih sustava jazbina

Monetarni sustav je oblik organizacije monetarne cirkulacije koji se povijesno razvio i ugrađen je u nacionalno zakonodavstvo.

Vrsta monetarnog sustava ovisi o obliku u kojem novac funkcionira: a) Kao roba univerzalne ekvivalencije. b) Kao znak vrijednosti

U tom smislu postoje 2 vrste: 1. Sustav metalnog optjecaja, u kojem je novčana roba u neposrednom prometu i obavlja svih 5 funkcija novca, a kreditni novac podliježe razmjeni za metale.2. Sustav cirkulacije kreditnog i papirnatog novca, u kojem je zlato istisnuto iz cirkulacije. Ovisno o metalima u kojima je određena zemlja prihvaćena kao roba općeg ekvivalenta, razlikuju se: Bimetalizam - monetarni sustav u kojem se uloga općeg ekvivalenta dodjeljuje plemenitim metalima (zlatu i srebru), slobodno kovanje kovanice od oba metala i njihova neograničena cirkulacija je osigurana. 3 tipa bimetalizma: 1. Paralelni valutni sustav (omjer se uspostavlja spontano tijekom optjecajnog procesa u skladu s tržišnom vrijednošću cijene metala).2. Dvovalutni sustav (država postavlja fiksni omjer).3. Sustav "šepajuće valute". Kovanice izrađene od oba metala bile su zakonsko sredstvo plaćanja. Uvjeti za njihovo izdavanje bili su različiti. Zlatnik se kovao slobodno, ali je kovanje srebrnjaka bilo privatno i ograničeno. Kao rezultat toga, srebrni su novčići počeli postajati znakovi zlatnika. Monometalizam je monetarni sustav u kojem jedan metal (bilo zlato ili srebro) služi kao univerzalni ekvivalent i osnova monetarnog optjecaja.

1. Standard zlatnika. Ovo je razdoblje slobodne konkurencije; slobodan promet; besplatno kovanje zlatnika; nesmetana zamjena novčanica za zlato; zakon monetarne cirkulacije djeluje automatski. 2. Standard zlatnih poluga. Nema zlatnika u optjecaju i nema slobodnog kovanja istih. Mijenjajte novčanice samo za zlatne poluge. 3. Zlatni mjenjački (zlatodevizni) standard. Ne postoji optjecaj zlatnika i njihovo slobodno kovanje. Zamjena punopravnog novca za zlato provodi se korištenjem zamjene za valute zemalja koje su zadržale standard zlatnih poluga.

Monetarni sustav će uključivati sljedeće elemente: 1. Novčana jedinica.2. Cjenovna ljestvica (izgubila ekonomski značaj).3. Vrste novca. 4. Emisioni aparati.5. Državni i kreditni aparat (u smislu organiziranja novčanog prometa i načina reguliranja novčanog prometa).Sastavni dio monetarnog sustava je i sustav nacionalne valute, koji pritom zadržava svoju relativnu samostalnost.

Karakteristike i pravci razvoja suvremenih monetarnih sustava.

1. Ukidanje službenog zlatnog sadržaja, sigurnosti i zamjene novčanica za zlato.

2. Prijelaz na neotkupljivi zlatni-kreditni novac, koji je degeneriran u papirnati novac.

3. Puštanje novca u optjecaj događa se ne samo po redoslijedu bankovnog kreditiranja gospodarstva, već i po redoslijedu bankovnog kreditiranja države.

4. U jedinstvenom novčanom prometu zemlje prevladava bezgotovinski novčani promet.

5. Jača se državna monopolistička regulacija sfere monetarnog prometa.

6. Zlato je potpuno istisnuto iz monetarnog optjecaja, odnosno završen je proces demonetizacije zlata.

7. Sve značajniju ulogu u optjecaju novca ima kvazinovac (gotovo novac): mjenice, kreditne kartice.

8. Daljnjom internacionalizacijom gospodarskog života nacionalni novac istiskuju iz monetarnog optjecaja kolektivne valute (ecu, euro).

9. Elektronički novac igra sve važniju ulogu u monetarnom optjecaju zemalja. Razlozi za to:

a) Ušteda resursa (isključujući tiskanje novca, njegov transport itd.).

b) Dekriminalizacija monetarnih odnosa (elektronički novac se uvijek registrira).

c) Njihova uporaba stvara mogućnost potpune kontrole nad svim novčanim transakcijama (npr. radi sprječavanja utaje poreza).

9. Alati i metode regulacije den-kredita Centralne banke

Monetarna politika glavni je dio državne ekonomske politike. Riječ je o događaju državnog upravljanja novčanim optjecajem i kreditom koji provodi Središnja banka u određenim kombinacijama s ciljem suzbijanja inflacije i održivog razvoja gospodarstva.

Osnovni alati i metode PrEP-a:

1. Kamatne stope na poslovanje Središnje banke Ruske Federacije.

2. Standardi obvezne rezerve deponirane kod Središnje banke Ruske Federacije (obvezna rezerva).

3. Operacije na otvorenom tržištu.

4. Refinanciranje kreditnih institucija.

5. Valutne intervencije.

6. Uspostavljanje smjernica za rast novčane mase.

7. Izravna kvantitativna ograničenja.

8. Izdavanje obveznica u svoje ime.

Izravne metode su po prirodi administrativne mjere u obliku raznih direktiva Centralne banke koje se tiču količine novčane mase i cijena na financijskom tržištu. Neizravne metode regulacije utječu na ponašanje poslovnih subjekata koji koriste tržišne mehanizme.

Svi PrEP alati koriste se u jednom sustavu i dijele se na:

a) Općenito: utječe na tržište kreditnog kapitala u cjelini; pretežno su neizravni (poslovanje na otvorenom tržištu, promjene normi obvezne pričuve i dr.).

b) Selektivne (reguliraju određene vrste kredita, uglavnom su direktivne prirode, njihovo korištenje povezano je s rješavanjem specifičnih problema).

10. Usporedna obilježja vrsta novca

Kreditni novac je znak vrijednosti na papiru koji je nastao na temelju zajma.

Novčanica je posebna vrsta mjenice koja je univerzalno prenosiva. Ovo je mjenica za bankara. Moderna novčanica nema zlatnu podlogu; emisija se provodi ne samo po redu kreditiranja trgovačkog prometa, nego i po redu bankovnog kreditiranja od strane države. On je proizvod spajanja papirnog i kreditnog novca (tj. papirnog novca u širem smislu riječi). Moderna novčanica, zbog nedostatka zlatne podloge i slobodne zamjene za zlato, podložna je amortizaciji.

Vrste čekova: osobni, nalog, poravnanje. Ček ima određeni oblik i detalje, privatna je obveza i ima ograničeno razdoblje optjecaja.

Elektronički novac. Prednosti elektroničkog novca.

Povećanje brzine prijenosa instrukcija za plaćanje.

Pojednostavljenje obrade bankovne korespondencije.

Smanjenje troškova obrade argumenata plaćanja.

11.Novac kao mjera vrijednosti

Novac je posebna roba koja djeluje kao univerzalni ekvivalent.

Vrijednost proizvoda određuje se izjednačavanjem s određenom svotom novca. Oni. novac djeluje kao univerzalno utjelovljenje i mjera vrijednosti robe. Značajka: novac ga ispunjava ne samo kao realan, već i kao idealan, tj. mentalno zamišljen novac. Pritom tu funkciju može obavljati samo punopravni novac, a ne znakovi vrijednosti, jer je nemoguće mjeriti vrijednost proizvoda nečim što je lišeno vrijednosti.

Vrijednost proizvoda, koji je dobio novčani izraz, pojavljuje se u obliku cijene, ali kako različiti proizvodi imaju različite vrijednosti, za njihovu usporedbu potrebno je uzeti određenu količinu metala kao mjernu jedinicu. Cjenovna ljestvica je težina metala prihvaćena u zemlji kao monetarna jedinica i koristi se za mjerenje cijena.

12. Inflacija kao multifaktorski proces. Njegova suština, vrste i vrste

Vrste: Otvorena inflacija očituje se izravno u rastu cijena i mjeri se indeksom rasta potrošačkih cijena. Skrivena (potisnuta) inflacija - cijene se umjetno drže ili zamrzavaju, pojavljuje se nestašica; Nemoguće je slobodno kupovati robu po zamrznutoj cijeni, pojavljuju se “crna tržišta” Inflacija potražnje - višak potražnje nad ponudom, dovodi do rasta cijena, a posljedično i do obezvrijeđenja novca. Mogu biti uzrokovani sljedećim razlozima: 1. Rast dohotka događa se bržim tempom od rasta produktivnosti rada i outputa.2. Militarizacija gospodarstva i povećanje vojne potrošnje (vojska ne stvara proizvode, već postavlja potražnju na tržištu roba i usluga). 3. Manjak državnog proračuna i rast javnog duga (država proračunski manjak pokriva emisijama ili državnim zajmovima.). 4. Kreditna ekspanzija - ekspanzija kreditnih instrumenata optjecaja, također stvara dodatnu potražnju.5. Priljev strane valute u zemlju, koja, nakon što je razmijenjena ili izravno cirkulira kao novac, povećava ponudu novca u zemlji. Zaključak: dakle, inflacija na strani potražnje javlja se u pozadini rasta cijena uzrokovanih ekspanzijom agregatne potražnje na tržištu i povećanjem ponude novca. Tipično je, u pravilu, za faze oživljavanja i rasta proizvodnje. Inflacija troškova: 1. Povećanje troškova proizvodnje povezano s naglim povećanjem plaća, pogoršanjem vađenja goriva i sirovina 2. Smanjenje stope produktivnosti rada, uzrokovano cikličkim fluktuacijama u proizvodnji, što dovodi do povećanje troškova proizvodnje po jedinici proizvodnje 3. Smanjenje ukupnog obujma proizvodnje i, kao posljedica toga, povećanje obujma ukupnih troškova proizvodnje po jedinici proizvoda 3. Povećanje troškova proizvodnje pod utjecajem povećanja cijena od strane monopolističkih poduzeća, posebice u rudarstvu, prometu i gorivo-energetskom kompleksu 4. Povećanje poreza, posebno neizravnih, koji dovode do rasta cijena 5. Širenje uslužnog sektora, gdje je veći udio nadnica i niže produktivnosti rada. Uvezena inflacija – karakterizirana visokim cijenama uvoznih dobara (sirovine, strojevi, roba široke potrošnje), tj. drugim riječima, pokreće se mehanizam troškovne inflacije.1. Višak izvoza nad uvozom i priljev deviza u zemlju (porast obima novčane mase u zemlji).2. Priljev stranog kapitala u zemlju.3. Deprecijacija nacionalne valute i, posljedično, naglo povećanje cijena, najprije uvozne, a potom i izvozne robe.

Procjena inflacije:

S obzirom na rast ovog indeksa, inflacija se dijeli na vrste: 1. Puzajuća (umjerena) inflacija. Godišnje stope rasta su 3-5-10%.2. Galopirajuća inflacija. Godišnje stope rasta kreću se od 50 do 100%. 3. Hiperinflacija. Rast cijena je više od 100% godišnje.

13. Mjenica. Obrasci i granice njegove cirkulacije

Evolucija njihovih vrsta: novčanica ® novčanica ® ček ® novčanica izdana od strane Centralne banke

Ograničenje korištenja računa:

1) Usluge trgovine na veliko.

2) Djeluju određeno razdoblje.

3) Mjenica, kao privatna dužnička obveza, kojom se plaća u uskom krugu ljudi, gdje su svi svjesni svoje platežne sposobnosti.

14. Novčanica kao jedna od vrsta kreditnog novca. Razlika između klasičnih i modernih novčanica

Novčanica je posebna vrsta mjenice koja je univerzalno prenosiva. U eri standarda zlatnika, to je mjenica za bankara, odnosno mogućnost da u svakom trenutku dobije pravi novac.

Novčanica je trajna dužnička obveza.

Njihovo tradicionalno područje distribucije je područje gotovinskog plaćanja.

Klasičnu novčanicu izdavala je emisiona banka u zamjenu za komercijalne mjenice, po zakonu je imala zlatnu podlogu i dijelila se na zlato i imala je dvije podloge: zlatnu i mjeničnu robu.

Moderna novčanica nema zlatnu podlogu; emisija se provodi ne samo po redu kreditiranja trgovačkog prometa, nego i po redu bankovnog kreditiranja od strane države. Moderna novčanica djelomično zadržava svoju kreditnu prirodu, budući da je nastala iz funkcije novca kao sredstva plaćanja, a izdaje je Centralna banka. Istovremeno, on djeluje kao proizvod spajanja papirnog i kreditnog novca (tj. papirnog novca u širem smislu riječi). Moderna novčanica, zbog nedostatka zlatne podloge i slobodne zamjene za zlato, podložna je amortizaciji.

15. Novac: bit i funkcije. Evolucijska teorija o podrijetlu novca

Evolucijski. Glavni predstavnik je Karl Marx. Prema Marxovoj teoriji: novac je povijesna kategorija, čija je bit u tome što rješava glavno proturječje robne proizvodnje (roba, između uporabne vrijednosti robe i vrijednosti), zbog činjenice da je specifična roba s prirodnim oblikom čija je univerzalna funkcija spojeni univerzalni ekvivalent. Oni su se u određenoj povijesnoj fazi izdvojili iz opće robne mase i imaju sva svojstva drugih dobara (trošak i potrošačku vrijednost).

Razvoj novca usko je povezan s razvojem robne razmjene, posebice s prvom velikom podjelom rada (odvajanje stočarstva od zemljoradnje) i drugom (odvajanje obrta).

Ulogu novca u različitim vremenima obavljala je različita roba; postupno je ta funkcija dodijeljena plemenitim metalima (zlato, srebro) zbog njihovih fizičkih i kemijskih svojstava: Rijetko se nalaze u prirodi. Kvalitativno homogena. Kvantitativno djeljiv. Sigurnost. Prenosivost. Prijenosno.

16. Zakon optjecaja novca i njegov učinak tijekom metalnog i boom-kreditnog optjecaja

Zakon o količini novca potrebnoj za promet formulirao je Marx na temelju istraživanja zakona robnog prometa; Zakon vrijedi za sve vrste novca. Njegova suština: količina novca potrebna za obavljanje njegovih funkcija sredstva prometa i plaćanja mora biti jednaka zbroju svih prodanih dobara, podijeljenom s brojem prometa novca.

Gdje je: PQ zbroj cijena prodane robe. K – iznos robe prodane na kredit. a – dospjela plaćanja. b – međusobno poništavanje plaćanja. v je brzina optjecaja novca.

U optjecaju novca, odnosno novčanica zamijenjenih za metale, gotovina cirkulira u skladu sa zakonom papirnog optjecaja: „Emisija kreditnog novca treba biti ograničena na količinu u kojoj bi zlato (srebro) koje se njime simbolično prikazuje stvarno cirkuliralo. ” Za analizu kvantitativne promjene novčanog prometa na određeni datum i određeno razdoblje u financijskoj statistici koriste se monetarni agregati. Uz njihovu pomoć grupiraju se likvidna sredstva koja služe za mjerenje novčane mase.

Agregati: – gotovina u optjecaju = + sredstva na računima po viđenju = + sredstva na oročenim depozitima Dakle, monetarni agregati grupiraju sredstva prema stupnju smanjenja njihove likvidnosti.

Monetarni sustav je oblik organizacije monetarnog optjecaja zbog svoje povijesne formacije i utemeljen u nacionalnom zakonodavstvu.Vrsta monetarnog sustava ovisi o obliku u kojem novac funkcionira: a) Kao roba univerzalne ekvivalentnosti b) Kao znak vrijednost

S tim u vezi, postoje 2 vrste

1. Sustav metalne cirkulacije, u kojem je novčana roba u neposrednom prometu i obavlja svih 5 funkcija novca, a kreditni novac podliježe razmjeni za metale.

2. Sustav optjecaja kreditnog i papirnatog novca, u kojem je zlato istisnuto iz optjecaja.

17. Centralna banka kao karika kreditnog sustava: zadaće, funkcije, poslovanje

Centralna banka je pravno neovisna organizacija. Stupanj njegove neovisnosti razlikuje se od zemlje do zemlje. Veći stupanj neovisnosti imaju središnje banke koje su odgovorne Saboru, a manji Ministarstvo financija. Središnja banka Ruske Federacije odgovorna je Državnoj dumi Savezne skupštine Ruske Federacije. Ovlašteni kapital i druga imovina Središnje banke Ruske Federacije je federalno vlasništvo, dok je Banka Rusije obdarena financijskom i imovinskom neovisnošću.

Svrha djelovanja Središnje banke može se formulirati u trojedini zadatak:

1. Osiguravanje stabilnosti kupovne moći i valutne stabilnosti nacionalne valute. 2. Osiguranje stabilnosti i likvidnosti bankovnog sustava.3. Osiguravanje stabilnosti i pouzdanosti nacionalnog platnog sustava.

Funkcije Središnje banke Ruske Federacije

Tijekom svojih aktivnosti Središnja banka Ruske Federacije obavlja 5 glavnih funkcija (u zakonu ih je 19):

1. Monopolsko izdavanje novčanica. Funkcija razlikuje Središnju banku od ostalih banaka, ali nije glavna. Funkcija Središnje banke Ruske Federacije dodijeljena je zakonom.2. Vanjski ekonomski. Središnja banka Ruske Federacije tijelo je bruto regulacije, provoditelj državne monetarne politike.3. Monetarna regulacija. Glavna i glavna funkcija Centralne banke. Regulacija gospodarstva provodi se kroz utjecaj na stanje kredita i novčanog prometa.4. Banka banaka. Središnja banka ne radi izravno sa stanovništvom i poduzećima. Njegova glavna klijentela su poslovne banke; Središnja banka im pruža kreditnu podršku i za njih je zajmodavac u krajnjoj nuždi. Središnja banka pohranjuje slobodnu gotovinu poslovnih banaka. Središnja banka je glavno regulatorno tijelo platnog sustava Ruske Federacije, također provodi licenciranje, nadzor i kontrolu banaka, provjerava i analizira financijska izvješća. 5. Državna banka. U ovoj funkciji Središnja banka je blagajnik i vjerovnik Vlade, otvara račune državnim službama, te obavlja blagajničko izvršenje državnog proračuna. Središnja banka obavlja poslove upravljanja javnim dugom, odnosno plasira i otplaćuje kredite.

Centralna banka svoje funkcije obavlja kroz bankarske poslove - pasivne i aktivne.

18. Kreditno poslovanje poslovnih banaka. Klasifikacija kredita

Poslovna banka je poduzeće koje organizira kretanje kreditnog kapitala s ciljem ostvarivanja dobiti. Temelj aktivnog poslovanja je kreditno poslovanje. Oni su najprofitabilniji, ali i najrizičniji.

Kreditni poslovi se klasificiraju:

1) po zajmoprimcima: -krediti fizičkim osobama. -krediti pravnim osobama

2) prema područjima primjene kapitala: - krediti realnom sektoru gospodarstva. -krediti financijskom sektoru

3) termini: -kratkoročni. - srednjoročno. -dugoročno

4) prema načinu izdavanja: - jednokratni zajam (izdaje se u jednom iznosu navedenom u ugovoru o zajmu).

Kreditna linija je zakonski formalizirana obveza banke ili druge kreditne institucije prema korisniku kredita da mu u određenom roku osigura kredite unutar dogovorenog limita.

Prekoračenje: pozajmljivanje iznad stanja računa, zajam se daje kada se pojavi potreba za sredstvima; Ako na tekućem računu klijenta nema novca, odobrenje prekoračenja provodi se otpisom sredstava klijenta banke iznad stanja na njegovom računu, uslijed čega se na računu formira dugovno stanje. Maksimalni iznos kredita, uvjeti njegovog pružanja i otplate utvrđuju se ugovorom između banke i klijenta, a također su fiksni i uvjeti prekoračenja, ali ne više od 10-15 dana.

5) prema djelatnostima: -promet. - poljoprivreda itd.

6) prema dostupnosti osiguranja: - osigurani. - prazno

Kreditni račun je knjigovodstvena isprava banke kojom se evidentiraju transakcije za davanje i otplatu kredita: 1) tekući račun (na ovom računu se evidentiraju transakcije i po tekućem i po kreditnom računu, tj. prilikom izdavanja kredita formira se dugovno stanje na tekući račun, a kad se otplati i kredit.

Tako se zahvaljujući kreditu predujmljuje nedostajući iznos sredstava plaćanja, čime se osigurava kontinuitet cirkulacije kapitala. Banka ima stroge zahtjeve za takve zajmoprimce: stabilne financijske rezultate; održivi neto profit ili prihod; stabilan položaj na tržištu; prisutnost utvrđenog kruga protustranaka.

19. Poslovne banke: suština, funkcije. Načela djelovanja i uloga u gospodarstvu zemlje

Poslovna banka je poduzeće koje organizira kretanje kreditnog kapitala s ciljem ostvarivanja dobiti. Glavna svrha poslovne banke je posredovanje u kretanju sredstava između zajmodavaca i zajmoprimaca te između prodavača i kupaca.

Osnovna načela poslovanja poslovne banke: 1. Rad u granicama stvarno raspoloživih resursa (osiguravanje kvantitativne korespondencije i vremenskog rasporeda između resursa i ulaganja u banku) “Zlatno bankarsko pravilo”. 2. Potpuna ekonomska neovisnost, što podrazumijeva ekonomsku odgovornost banke za rezultate njezinih aktivnosti. Poslovna banka odgovara za svoje obveze svim sredstvima i imovinom koja joj pripada, a koja mogu biti predmetom ovrhe.3. Odnos poslovne banke prema klijentima gradi se kao normalan tržišni odnos (dobit – rizik – likvidnost).4. Država regulira poslovanje poslovne banke samo neizravnim metodama ne miješajući se u njezino poslovanje. Glavni cilj poslovne banke je ostvarivanje najvećeg profita.

Banke se mogu klasificirati:1. Po obujmu i raznolikosti poslova i pruženih usluga: (univerzalne. specijalizirane) 2. Po prisutnosti mreže poslovnica: (banke s podružnicama. banke bez podružnica).3. Prema teritorijalnim obilježjima djelovanja (regionalni, ekstrateritorijalni).

4. Po veličini: (veliki. srednji. mali).

Funkcije poslovnih banaka:1. Kreditno posredovanje.2. Posredovanje u platnom prometu.3. Mobilizacija novčanih prihoda i štednje te njihova transformacija u kapital.4. Stvaranje kreditnih sredstava optjecaja.

20. Bit, funkcije i uloga kredita

Potreba i mogućnost kredita određene su obrascem kruženja kapitala u procesu reprodukcije u nekim područjima oslobođenih sredstava koja djeluju kao izvor kredita, dok u drugim postoji potreba za njima.

Načela kreditnih odnosa su: Otplatnost. Hitnost. Plaćanje. Sigurnost.

Diferencirani pristup kreditiranju. Namjensko korištenje kredita.

Bit zajma kao jed. kategorija se očituje u funkcijama koje obavlja, a koje su jednako svojstvene svim oblicima kredita

Redistributivna. Kreditni odnosi ne nastaju u fazi proizvodnje, već u procesu razmjene i preraspodjele vrijednosti, stoga kredit redistribuira sredstva i materijalnu imovinu kroz kreditni sustav, uzimajući u obzir načela kreditiranja na različitim razinama.

Zamjena stvarnih sredstava kreditnim novcem i kreditnim poslovima. U procesu funkcioniranja kredita dolazi do stvaranja kreditnih instrumenata optjecaja, odnosno do zamjene stvarnih sredstava kreditnim novcem.

Kontrola-emisija

Emisija

Centralizirani kapital

Ušteda troškova

Koncentracija i akumulacija kapitala.

Uloga kredita:

Kredit je instrument države za provođenje monetarne politike, koji omogućuje smanjenje/povećanje ukupne novčane mase koja služi gospodarstvu.

Korištenjem kredita smanjuje se količina novca potrebna za optjecaj.

Kredit smanjuje troškove prometa

Kredit doprinosi: Rastu makroekonomskih pokazatelja. Proporcionalni razvoj gospodarstva u cjelini i njegovih pojedinih sektora. Smanjeni troškovi proizvodnje. Ubrzanje tehničke ponovne opremljenosti poduzeća. Stvaranje uvjeta za kontinuitet reprodukcijskih procesa. Ubrzanje i neprekidna plaćanja

20. Aktivno poslovanje poslovnih banaka: pojam, str

Aktivne operacije (operacije dodjele resursa). Aktivno poslovanje poslovne banke:

Prema ekonomskom sadržaju dijele se na: 1) Kreditne poslove 2) Investicijske poslove 3) Obračunske i blagajničke poslove 4) Ostale.

Temelj aktivnog poslovanja je kreditno poslovanje. Oni su najprofitabilniji, ali i najrizičniji. Kreditni poslovi se klasificiraju: 1) prema dužniku: krediti građanima. krediti pravnim osobama. 2) prema područjima primjene kapitala: krediti realnom sektoru gospodarstva, krediti financijskom sektoru 3) prema rokovima: kratkoročni, srednjoročni, dugoročni

4) prema načinu izdavanja: - jednokratni zajam (izdaje se u jednom iznosu određenom u ugovoru o zajmu), kreditna linija - (pravno formalizirana obveza banke ili druge kreditne institucije prema zajmoprimcu da mu osigura zajmove u roku određeno razdoblje unutar ugovorenog limita), prekoračenje : (kreditiranje iznad stanja na računu, kredit se daje po potrebi za sredstvima; ako nema novca na tekućem računu klijenta, odobravanje prekoračenja provodi otpis sredstava klijenta banke iznad stanja na njegovom računu, uslijed čega se na računu formira dugovno stanje Maksimalni iznos kredita, uvjeti za njegovo davanje i otplatu utvrđuju se sporazumom između banke i klijenta , tamo su također fiksni uvjeti prekoračenja, ali ne više od 10-15 dana), 5) po djelatnostima: promet, poljoprivreda itd.

6) prema dostupnosti osiguranja: osigurano, prazno.

Bankovni krediti osiguravaju se sredstvima s kreditnih računa. Poduzeća imaju pravo otvoriti više kreditnih računa u različitim bankama. Kreditni račun je knjigovodstvena isprava banke kojom se evidentiraju transakcije za davanje i otplatu kredita: 1) tekući račun (na ovom računu se evidentiraju transakcije i po tekućem i po kreditnom računu, tj. prilikom izdavanja kredita formira se dugovno stanje na tekućeg računa, a kada se otplati, to je kredit, odnosno na teret kredita predujmljuje se nedostajući iznos sredstava plaćanja, čime se osigurava kontinuitet cirkulacije kapitala.

Prije sklapanja ugovora banka provodi analizu kreditne sposobnosti. Postavlja ograničenje duga za svakog klijenta različito. Banka je prisiljena rezervirati dio sredstava za davanje kredita, a na prvi zahtjev određuje se maksimalni dopušteni rok otplate. Za kredit nema materijalnog osiguranja.

22. Kreditni sustav. Karakteristike njegovih veza, značajke razvoja

Kreditni sustav je glavni element tržišta kreditnog kapitala, a može se promatrati u dva smjera: 1. Funkcionalni oblik (skup kreditnih odnosa, oblika i metoda kreditiranja). 2. Institucionalni oblik (skup kreditnih i financijskih institucija, akumulacija slobodnih sredstava i njihovo davanje na kredit).

Veze (razine) kreditnog sustava Ruske Federacije: I. Središnja banka Ruske Federacije.II. Komercijalne banke. 1. Štednja 2. Ulaganje 3. Hipoteka. 4. Specijalizirane trgovačke banke i bankarske kuće i dr. III. Sektor osiguranja. 1. Osiguravajuća društva. 2. Mirovinski fondovi IV. Specijalizirane nebankarske financijske institucije/institucije: 1. Investicijska društva. 2. Financijske tvrtke. 3. Dobrotvorne zaklade. 4. Trust odjeli poslovnih banaka. 5. Krediti od štednih ustanova. 6. Zalagaonice. Ponekad se sektori III i IV spajaju pod općim nazivom IV sektor.

Trendovi u razvoju kreditnog sustava: 1. Dolazi do procesa prožimanja i zbližavanja nacionalnih gospodarstava (integracija u kreditnom sektoru).2. Grade se granice između kreditnih i financijskih institucija.3. U tijeku je proces okrupnjavanja financijskih institucija, univerzalizacije njihovih djelatnosti i unifikacije bankarskog prava 4. Kreditno poslovanje, općenito, usmjereno je na razvoj novih usluga i proizvoda, što je posljedica konkurencije između financijskih institucija 5. Ekonomska integracija u području kreditnih odnosa, ili pruža povoljne uvjete za interakciju između stranaka, ili ovisnost o dugu.

Izgledi razvoja kreditnog sustava Ruske Federacije: 1. Sve je veća ovisnost gospodarstva zemlje i kreditnog sustava o stanju na svjetskim tržištima sirovina.2. Rusija ima jedan od najvećih jazova između štednje i investicija.3. Rusija je najveći kreditor iz “starog svijeta”, dok sama zemlja pati od nedostatka investicija, posebice za tehnološku modernizaciju gospodarstva.

23. Bankovni kredit. Njegova klasifikacija

Bankovni kredit je glavni oblik kreditnih odnosa i ima široku primjenu. Subjekti kreditnog odnosa su: banka kao zajmodavac i zajmoprimac – pravna i fizička lica. U gotovini pruža mreža specijaliziranih kreditnih institucija.

Klasifikacija bankovnog kredita: A) prema uvjetima: (kratkoročni, srednjoročni, dugoročni) B) prema kolateralu (osigurani krediti (kolateral, jamstvo, garancija, osiguranje od neplaćanja glavnice duga) i neplaćanje po njemu); bjanko (neosigurani kredit). C ) Prema dospijeću (Rok (krediti čiji rok otplate još nije došao); Dospjeli (krediti koji se ne otplaćuju u unaprijed određenom roku predstavljaju povećani rizik za banku); Produženi (krediti čiji je rok otplate odgodila banka na zahtjev klijenta zbog činjenice da klijent ima privremene financijske poteškoće iz razloga koji su izvan njegove kontrole). D) Prema mehanizmu kreditiranja: (izdavanje postupak; postupak povrata kredita).

Kredit – ekv. kategorija koja izražava jed. odnosi između zajmodavca i zajmoprimca u pogledu davanja i korištenja privremeno raspoloživih novčanih sredstava na uvjetima povrata, hitnosti i plaćanja. Potreba i mogućnost kredita određene su obrascem kruženja kapitala u procesu reprodukcije u nekim područjima oslobođenih sredstava koja djeluju kao izvor kredita, dok u drugim postoji potreba za njima.

Načela kreditnih odnosa su: Otplatnost, Hitnost, Platnost, Sigurnost, Diferencirani pristup kreditiranju, Ciljano korištenje kredita.

Bit zajma kao jed. kategorija se očituje u funkcijama koje obavlja, a koje su jednako svojstvene svim oblicima kredita. Jednodušno se identificiraju sljedeće funkcije kredita: 1) Preraspodjela. Kreditni odnosi ne nastaju u fazi proizvodnje, već u procesu razmjene i preraspodjele vrijednosti, stoga kredit redistribuira sredstva i materijalnu imovinu kroz kreditni sustav, uzimajući u obzir načela kreditiranja na različitim razinama. 2) Zamjena stvarnih sredstava kreditnim novcem i kreditnim poslovima. U procesu funkcioniranja kredita stvarna sredstva se zamjenjuju kreditnim novcem 3) Kontrola i emisija. 4) Emisija. 5) Centralizirani kapital. 6) Ušteda troškova. 7) Koncentracija i akumulacija kapitala.

Uloga kredita:1. Kredit je instrument države za provođenje monetarne politike, koji omogućuje smanjenje/povećanje ukupne novčane mase koja služi gospodarstvu.2. Korištenjem kredita smanjuje se količina novca potrebna za optjecaj.3. Kredit smanjuje troškove distribucije4. Kredit doprinosi: Rastu makroekonomskih pokazatelja. Proporcionalni razvoj gospodarstva u cjelini i njegovih pojedinih sektora. Smanjeni troškovi proizvodnje. Ubrzanje tehničke ponovne opremljenosti poduzeća. Stvaranje uvjeta za kontinuitet reprodukcijskih procesa. Ubrzanje i neprekinuto plaćanje.

25. Obilježja glavnih metoda za ocjenu kreditne sposobnosti zajmoprimca

Glavna metoda smanjenja (minimiziranja) rizika je analiza kreditne sposobnosti zajmoprimca, tj. analiza mogućnosti vraćanja posuđenih sredstava na vrijeme i u cijelosti. Kreditna sposobnost je financijsko i ekonomsko stanje poduzeća koje daje povjerenje u učinkovito korištenje posuđenih sredstava; To je sposobnost i volja zajmoprimca da otplati zajam u skladu s uvjetima ugovora. Postoje značajne razlike u pristupima i metodama za procjenu kreditne sposobnosti između zemalja i banaka.

U Ruskoj Federaciji banke najčešće koriste sljedeće 4 metode za procjenu kreditne sposobnosti zajmoprimca:

1.Ocjena kreditne sposobnosti na temelju sustava financijskih pokazatelja, karakteristika, odnosa različitih bilančnih stavki i njihove dinamike. Najčešće se koristi 7 skupina koeficijenata: Pokazatelji: solventnost, likvidnost, obrtni kapital, dug, otplata duga, poslovna aktivnost, profitabilnost.

2. Procjena kreditne sposobnosti temeljena na analizi novčanog toka (za razliku od prethodne metode, izračun se ne temelji na pokazateljima izvještaja o bilanci, već na temelju stvarnih pokazatelja koji karakteriziraju promet sredstava klijenta u izvještajnom razdoblju). Analiza novčanog toka uključuje usporedbu odljeva i priljeva sredstava zajmoprimca tijekom razdoblja koje obično odgovara roku zajma. Model analize novčanog toka izgrađen je na grupi elemenata priljeva i odljeva sredstava, prema područjima upravljanja poduzećem. Glavna područja: upravljanje dobiti poduzeća, zalihe i namire, financijske obveze, porezi i investicije, omjer vlastitog i posuđenog kapitala. Ako klijent ima stabilan višak priljeva nad odljevima sredstava, onda to ukazuje na njegovu financijsku stabilnost i njegovu kreditnu sposobnost općenito.

3.Procjena kreditne sposobnosti na temelju analize rizika poslovanja. Poslovni rizik je rizik povezan s činjenicom da se cirkulacija sredstava zajmoprimca ne može završiti na vrijeme i s očekivanim učinkom. Analiza takvog rizika omogućuje nam predviđanje primjerenosti izvora otplate kredita.

4. Procjena kreditne sposobnosti linearnim Altmanovim modelom je takozvana “Z” analiza, tj. rangiranje objekata koji se proučavaju u 2 skupine: 1. Grupe potencijalno stečajnih poduzeća 2. Uspješna poduzeća Model uključuje sljedeće pokazatelje procjene: - omjer radnog kapitala i ukupne imovine - omjer zadržane dobiti i ukupne imovine - omjer grupe prihoda i ukupne imovine - omjer tržišne vrijednosti kapitala i bilančne procjene ukupnog duga - omjer obujma prodaje i bilančne procjene ukupnog duga.

U izračun ukupnog pokazatelja uključeni su varijabilni pokazatelji s težinskim koeficijentima: Ako poduzeće ima vrijednost “z” manju od ovog broja, tada pripada skupini potencijalnih poduzeća u stečaju.

Nedostaci metode: 1. Nije uvijek moguće znati pokazatelje tržišnog vrednovanja kapitala (kotacije dionica poduzeća) 2. Postoje “z” vrijednosti kada model ne radi.

26. Pasivno poslovanje poslovnih banaka: pojam, str

Pasivni (usmjereni na formiranje resursa poslovnih banaka; primarni u odnosu na aktivno poslovanje; osnova su za njihov razvoj). Riječ je o korištenju vlastitih i posuđenih sredstava. Vlastiti: a) odobreni kapital. b) rezervni fond. c) razni fondovi posebnih namjena. d) preraspodijeljena, na kraju godine, dobit preostala nakon: - uplata u proračun. - doprinosi u rezervne i posebne fondove. - nakon isplate dividende.

Privučeni: 1. Depozitni izvori (depoziti, depoziti, depozitni i štedni certifikati) 2. Nedepozitni izvori (to su međubankarski krediti, krediti Središnje banke Ruske Federacije, vlastite obveznice i zapisi).

27. Glavne vrste rizika u bankarskim poslovima. Upravljanje rizicima

Bankarski rizici: Sa stajališta područja pojavljivanja, proračunski rizici se dijele na: 1. Svojstvene vlastitim bankarskim aktivnostima 2. Izravne, nevezane za aktivnosti banke (interni, eksterni)

Glavni interni: 1. Kreditni rizik – t.j. rizik nevraćanja duga sastoji se od klijentove nemogućnosti i nespremnosti da plati ugovoreni iznos duga i kamate na isti. Njegov opseg ovisi o: a) davanju velikih zajmova jednom ili skupini povezanih zajmoprimaca. b) koncentracija kreditnog djelovanja u određenom sektoru gospodarstva, industriji ili regiji. c) financijsko stanje zajmoprimca. d) kreditiranje objekata sa značajnim udjelom posuđenih sredstava.2. % rizika - rizik smanjenja kamatnih stopa i smanjenja bankovnih morževa. 3. Rizik depozitnog poslovanja: očituje se u nemogućnosti banke da osigura sredstva za aktivno poslovanje i ispunjava svoje obveze prema deponentima i vjerovnicima 4. Rizik gubitka likvidnosti i bankrota banke: Usko povezan s prethodnim rizicima. Nastaje zbog promjena u kvaliteti aktive i pasive banke. Nedostatak likvidnosti može dovesti do insolventnosti (bankrota) banke 5. Operativni rizik: povezan s poremećajem procesa elektroničke obrade informacija 6. Rizik od zlouporabe i gubitka ugleda: nastaje kada zaposlenici banke donose nekompetentne ili pogrešne odluke (prijevara , itd.) .7. rizik obavljanja određenih bankarskih poslova.

Glavni eksterni rizici: 1. Tržišni - rizik gubitaka uslijed promjena u dinamici tržišnih cijena 2. Valutni rizik - specifičan rizik, podvrsta tržišnog. Povezan s promjenama tečaja 3. Inflatorni - javlja se pri visokim stopama inflacije, kada novac brzo deprecira 4. Pravni - rizik nepovoljnih promjena u zakonodavstvu o organizaciji pojedinačnih transakcija i bankarstva općenito 5. Osiguranje i rizik ne-prijenosa sredstava - To su rizici svojstveni međunarodnim zajmovima povezani s ekonomskim, društvenim i političkim uvjetima zemlje zajmoprimca.

Postoje i druge klasifikacije bankarskih rizika: 1. Po vremenu 2. Po stupnju 3. Po računovodstvenim karakteristikama itd.

Minimiziranje rizika - odabir prave strukture kreditnih ulaganja, njihova diversifikacija, stvaranje rezerve za pokriće kreditnih gubitaka, određivanje standarda rizika po dužniku. Glavna metoda smanjenja (minimiziranja) rizika je analiza kreditne sposobnosti zajmoprimca, tj. analiza mogućnosti vraćanja posuđenih sredstava na vrijeme i u cijelosti. Određivanje uvjeta kredita i njegove otplate najpopularniji je oblik upravljanja rizikom.

Metode upravljanja: Promjene u pogledu kamatnih stopa u ugovorima, pri korištenju terminskih transakcija, restrukturiranje imovine (obveza) s fiksnim i promjenjivim stopama.

28. Glavni pravci jedinstvene monetarne politike. Rezultati 2007. i očekivanja za 2008. godinu.

29. Strateški pravci razvoja bankarskog sektora Ruske Federacije, posebno bankarskog poslovanja u Rusiji.

Bankarski sustav je ključna karika kreditnog sustava. U tržišnom gospodarstvu prednosti ima dvoslojni bankarski sustav, koji uključuje gornju i nižu razinu; Sustav se temelji na izgradnji odnosa između banaka vertikalno i horizontalno.

Okomito: odnos subordinacije između Centralne banke, kao čelnika centra i nižih razina (komercijalne i specijalizirane banke). Horizontalno: odnosi ravnopravnog partnerstva nižih razina.

Sadašnjim zakonodavstvom sadržana su osnovna načela organizacije bankarskog sustava Ruske Federacije: 1. Načelo dvorazinske organizacije bankarskog sustava. zbog kontradiktorne prirode tržišnih odnosa, koji, s jedne strane, zahtijevaju slobodu razvoja poduzetništva i upravljanja privatnim sredstvima (primjerice, pružanje elemenata niže razine, poslovnih banaka), a s druge strane, potrebu za određenim državna regulativa, što podrazumijeva postojanje posebne institucije – Centralne banke. čime je Centralna banka posrednik između države i gospodarstva 2. Načelo univerzalnosti banaka.

30. Novac kao prometno sredstvo. Boom i kreditni novac

Prodaja robe za novac omogućuje proizvođaču robe kupnju druge robe. Novac je u ovom slučaju posrednik u razmjeni dobara. Proces robne razmjene izražava se formulom: T – D – T, pri čemu se prodaja (T – D) vrši radi naknadne kupovine (D – T). U prvim fazama razvoja robne razmjene funkcija novca kao mjere vrijednosti i sredstva plaćanja podudarala se, budući da je svaki proizvod mogao poslužiti kao univerzalni ekvivalent. Značajka: ovu funkciju može obavljati samo stvarni novac, i punopravni i tokeni vrijednosti. Prolaznost sudjelovanja novca u opsluživanju kupoprodajnih radnji stvara objektivnu potrebu za optjecajem nižeg novca, tj. znakovi vrijednosti.

Novac s nedostatkom - Nominalna vrijednost > stvarna vrijednost. Predstavnici: 1. metalni znakovi vrijednosti (kovanice izlizane upotrebom). 2. Znakovi vrijednosti na papiru: a) papirnati novac (proizlazi iz funkcije novca kao sredstva opticaja, izdaje ga Državna riznica) b) kreditni novac (proizlazi iz funkcije novca kao sredstva plaćanja; evolucija njihove vrste: mjenica --- novčanica --- ček --- novčanica izdana od Centralne banke). Kreditni novac je znak vrijednosti na papiru koji je nastao na temelju zajma. Mjenica je pisana zadužnica koja svom vlasniku (imatelju mjenice) daje neosporno pravo da, nakon isteka roka određenog u mjenici, zahtijeva od dužnika (trasanta) isplatu iznosa naznačenog u mjenici. . Novčanica je posebna vrsta mjenice koja je univerzalno prenosiva. U eri standarda zlatnika, to je mjenica za bankara, odnosno mogućnost da u svakom trenutku dobije pravi novac. Klasičnu novčanicu izdavala je emisiona banka u zamjenu za komercijalne mjenice, po zakonu je imala zlatnu podlogu i dijelila se na zlato i imala je dvije podloge: zlatnu i mjeničnu robu. Moderna novčanica nema zlatnu podlogu; emisija se provodi ne samo po redu kreditiranja trgovačkog prometa, nego i po redu bankovnog kreditiranja od strane države. Moderna novčanica djelomično zadržava svoju kreditnu prirodu, budući da je nastala iz funkcije novca kao sredstva plaćanja, a izdaje je Centralna banka. Istovremeno, on djeluje kao proizvod spajanja papirnog i kreditnog novca (tj. papirnog novca u širem smislu riječi). Moderna novčanica, zbog nedostatka zlatne podloge i slobodne zamjene za zlato, podložna je amortizaciji.

Ček je vrsta mjenice koju deponent izdaje banci radi plaćanja u gotovini ili prijenosa određenog iznosa novčanica na račun druge osobe (ček se temelji na bankovnom kolateralu).

31. Novac u obliku sredstava plaćanja. Elektronički načini plaćanja

Kretanje novca i kretanje robe ne podudaraju se uvijek. Novac postaje sredstvo plaćanja tek kada se proizvod kupi bez da je trenutno plaćen ili kada se plaćanje izvrši uz pomoć posrednika.

Ova funkcija uvjetuje nastanak kreditnog novca, u toj funkciji novac široko funkcionira kako u sferi robnog prometa tako i izvan njega. U trenutku kada se vlasnik robe pojavi na tržištu, potencijalni kupac iz različitih razloga možda neće imati gotovine. Stoga se javlja potreba kupnje i prodaje robe na kredit, tj. s odgodom plaćanja. U ovom slučaju sredstvo optjecaja nije sam novac, već dužničke obveze koje su u njemu ugrađene.

U ovoj funkciji novac ima specifičan oblik kretanja: roba – dužnička obveza – novac.

Kod takve razmjene nema protukretanja robne i novčane vrijednosti, a otplata dužničke obveze je završna karika u kupoprodajnom procesu.

32. Svjetski novac

S razvojem međunarodnih, gospodarskih i političkih odnosa, određeno je funkcioniranje novca na svjetskim tržištima. Glavni preduvjet za razvoj funkcije je međunarodna podjela rada. U globalnom optjecaju novac djeluje u 3 oblika: - univerzalno sredstvo kupnje - univerzalno sredstvo plaćanja. - sredstvo materijalizacije društvenog bogatstva.

U početku se svjetski novac pojavio u obliku poluga od plemenitih metala, zatim u obliku zlatnika, ali s rastom međunarodnog prometa zalihe zlata postale su oskudne i čvrste valute vodećih zemalja svijeta počele su se koristiti kao svjetske. novac. Danas su stvoreni novi funkcionalni oblici svjetskog novca (nadnacionalni novac) - posebna prava vučenja (posebne depozitne potvrde); ECU i euro zajedničke su valute visokorazvijenih europskih zemalja koje žele ujediniti nacionalne, gospodarske i pravne režime.

U suvremenim uvjetima zlato je znakovima vrijednosti potpuno istisnuto iz optjecaja. To znači da je zlato potpuno izgubilo svoje monetarne funkcije (proces demonetizacije zlata).

33. Inflacija u Rusiji: uzroci, karakteristike tečaja

Inflacija je deprecijacija novca u pozadini općeg rasta cijena. Inflacija je povećanje opće razine cijena, praćeno odgovarajućim smanjenjem kupovne moći novca i dovodi do preraspodjele nacionalnog dohotka; Ovo je krizno stanje gospodarstva.

Uzrokovano rastućim cijenama nafte. Jer Budući da P ovisi o sirovinama i njihovim cijenama, cjelokupno gospodarstvo je ovisno. Da. rastu cijene svakodnevnih proizvoda koji su uključeni u potrošačku košaricu prosječnog stanovnika zemlje. Glavni uzroci inflacije u Rusiji su monopol ruskog gospodarstva, porast svjetskih cijena dobara, kao i porast proračunskih rashoda, relativno visoke stope rasta plaća koje se javljaju bez povećanja produktivnosti rada, niska štedna aktivnost stanovništva, kao i nepovoljna poslovna i investicijska klima. Ove godine inflacija bi mogla biti viša od prognoziranih 8%, ali u budućnosti će biti trend pada. Do 2010. očekuje se da će inflacija biti oko 6%.

34. Procjena inflacije. Njegove društveno-ekonomske posljedice. Inflacija i proizvodnja

Koristi se indeks rasta potrošačkih cijena. Izračunajte za skupinu dobara i usluga uključenih u potrošačku košaricu prosječnog stanovnika zemlje.

S obzirom na rast ovog indeksa, inflacija se dijeli na vrste: 1. Puzajuća (umjerena) inflacija (Stopa 3-5-10%).2. Galopirajuća inflacija (50% i više).3. Hiperinflacija (više od 100%).

Stagflacija je stanje gospodarstva kada postoji stagnacija, tj. stagnacija, odnosno pad proizvodnje, kombiniran je s porastom nezaposlenosti i inflacije.

Socioekonomske posljedice inflacije: 1. Smanjenje kupovne moći novca 2. Deprecijacija gotovinske štednje i štednje stanovništva poduzeća 3. Dovodi do smanjenja dohotka najvećeg dijela stanovništva (gotovinski dohodak raste sporije od cijena u uvjetima inflacije), dolazi do redistribucije dohotka između dužnika i vjerovnika, Opća gospodarska situacija u zemlji se pogoršava, jer smanjuje se obujam proizvodnje u zemlji, ograničava se kreditno poslovanje, obezvrijeđuju se državna financijska sredstva, širi se špekulacija, prelazi kapital iz proizvodnje u trgovinu, javljaju se posrednički poslovi itd.

35. Inflacija kao multifaktorski proces. Njegova suština, vrste i vrste

Otvorena inflacija očituje se izravno u rastu cijena, a mjeri se indeksom rasta potrošačkih cijena. Skrivena (potisnuta) inflacija - cijene se umjetno drže ili zamrzavaju, pojavljuje se nestašica; Nemoguće je slobodno kupovati robu po zamrznutoj cijeni, pojavljuju se “crna tržišta” Inflacija potražnje - višak potražnje nad ponudom, dovodi do rasta cijena, a posljedično i do obezvrijeđenja novca. Mogu biti uzrokovani sljedećim razlozima: 1. Rast dohotka događa se bržim tempom od rasta produktivnosti rada i outputa.2. Militarizacija gospodarstva i povećanje vojne potrošnje (vojska ne stvara proizvode, već postavlja potražnju na tržištu roba i usluga). 3. Manjak državnog proračuna i rast javnog duga (država proračunski manjak pokriva emisijama ili državnim zajmovima.). 4. Kreditna ekspanzija - ekspanzija kreditnih instrumenata optjecaja, također stvara dodatnu potražnju.5. Priljev strane valute u zemlju, koja, nakon što je razmijenjena ili izravno cirkulira kao novac, povećava ponudu novca u zemlji. Zaključak: dakle, inflacija na strani potražnje javlja se u pozadini rasta cijena uzrokovanih ekspanzijom agregatne potražnje na tržištu i povećanjem ponude novca. Tipično je, u pravilu, za faze oživljavanja i rasta proizvodnje. Inflacija troškova: 1. Povećanje troškova proizvodnje povezano s naglim povećanjem plaća, pogoršanjem vađenja goriva i sirovina 2. Smanjenje stope produktivnosti rada, uzrokovano cikličkim fluktuacijama u proizvodnji, što dovodi do povećanje troškova proizvodnje po jedinici proizvodnje 3. Smanjenje ukupnog obujma proizvodnje i, kao posljedica toga, povećanje obujma ukupnih troškova proizvodnje po jedinici proizvoda 3. Povećanje troškova proizvodnje pod utjecajem povećanja cijena od strane monopolističkih poduzeća, posebice u rudarstvu, prometu i gorivo-energetskom kompleksu 4. Povećanje poreza, posebno neizravnih, koji dovode do rasta cijena 5. Širenje uslužnog sektora, gdje je veći udio nadnica i niže produktivnosti rada. Uvezena inflacija – karakterizirana visokim cijenama uvoznih dobara (sirovine, strojevi, roba široke potrošnje), tj. drugim riječima, pokreće se mehanizam troškovne inflacije.1. Višak izvoza nad uvozom i priljev deviza u zemlju (porast obima novčane mase u zemlji).2. Priljev stranog kapitala u zemlju.3. Deprecijacija nacionalne valute i, posljedično, naglo povećanje cijena, najprije uvozne, a potom i izvozne robe.

Procjena inflacije:

36. Bimetalizam. Kopernikov-Greshamov zakon

Bimetalizam je monetarni sustav u kojemu je uloga općeg ekvivalenta dodijeljena plemenitim metalima (zlatu i srebru), te je omogućeno slobodno kovanje kovanica od oba metala i njihov neograničeni promet. Ovisno o tome koliko je država intervenirala u procesu uspostavljanja vrijednosnog odnosa između zlata i srebra, razlikuju se 3 vrste bimetalizma: 1. Paralelni valutni sustav (omjer se uspostavlja spontano tijekom optjecajnog procesa u skladu s tržišnom vrijednošću cijene metala).2. Dvovalutni sustav (država postavlja fiksni omjer).3. Sustav "šepajuće valute". Kovanice izrađene od oba metala bile su zakonsko sredstvo plaćanja. Uvjeti za njihovo izdavanje bili su različiti. Zlatnik se kovao slobodno, ali je kovanje srebrnjaka bilo privatno i ograničeno. Kao rezultat toga, srebrni su novčići počeli postajati znakovi zlatnika.

S razvojem robno-novčanih odnosa i jačanjem uloge države, bimetalizam prestaje postojati, jer fiksni omjeri zlata i srebra koje je država uspostavila ne odgovaraju njihovoj tržišnoj vrijednosti. Nakon što su rudarenje i proizvodnja srebra pojeftinili i njegova vrijednost pala, zlatnici su počeli izlaziti iz optjecaja i postajati dragocjenostima. To je bila manifestacija Gresham-Copernicusovog zakona: “Kad lošiji novac istjera bolji novac iz optjecaja.

37. Komercijalni kredit kao jedan od oblika kredita. Prince se razlikuje od bankovnog kredita

Komercijalni zajam je ekonomski odnos između dva poduzeća, obično u vezi s prodajom robe s odgodom plaćanja. Odgoda je formalizirana kao zadužnica u obliku komercijalne mjenice. Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, komercijalni zajam može se dati u obliku predujma, unaprijed, odgode i obročnog plaćanja.Komercijalni zajam olakšava prodaju robe i dobit uključenu u njihov trošak. Kao rezultat toga, razina kamate na komercijalni zajam niža je nego na bankovni zajam.

Granice primjene komercijalnog kredita: 1) Veličina kredita. Svaki proizvođač može dati zajam samo u granicama svog robno-novčanog kapitala. Prodaja u obrocima dodjeljuje se ako poduzetnik ima kapitala.2) Kredit je kratkoročne naravi.3) Najčešće se daje u robnom obliku.4) Ovisi o stanju povratnog priljeva (ako dođe do pada proizvodnje, krediti se ne otplaćuju, a lanac kreditnih veza je prekinut i, posljedično, smanjena je veličina kredita).5) Ima strogo definiran fokus. Korisnici mogu biti poduzeća povezana jednim tehnološkim lancem.

Temeljne razlike između komercijalnog i bankovnog kredita.

1) Kredit se ne daje specijaliziranim bankarskim institucijama, već svim fizičkim i pravnim osobama povezanim s proizvodnjom i prodajom proizvoda. 2) Češće se daje u robnom obliku. 3) Prosječna kamatna stopa na komercijalni kredit uvijek je niža od prosječne bankovne stope za određeno vremensko razdoblje 4) Prilikom sklapanja transakcije između zajmodavca i zajmoprimca, naknada za komercijalni zajam uključena je u cijenu proizvoda, a određena je posebno kroz fiksnu kamatnu stopu na osnovica 5) Subjekti kreditnih odnosa su poduzetnici koji djeluju 6) Obim bankovnih kredita znatno je veći od obujma komercijalnih kredita.

38. Državni kredit kao jedan od oblika kreditnih odnosa

Posebnost državnog kredita je da država nužno djeluje kao subjekt kreditnih odnosa, bilo zajmodavac ili zajmoprimac. U vezi s tim razlikuju se: 1) Državni zajam - država vrši funkciju zajmodavca 2) Državni zajam - država nastupa kao zajmoprimac Češće je država zajmoprimac. Državni kredit kao ekonomska kategorija nalazi se na sjecištu dviju vrsta monetarnih odnosa - financija i kredita, što znači da ima funkcije i financija i kredita.

Značajke državnog zajma: 1) Ako je zalog za bankovni zajam u pravilu određena vrijednost, onda je kod zaduživanja države zalog za zajam sva imovina u njezinu vlasništvu 2) Na razini države , državni zajmovi nemaju specifičnu ciljnu prirodu, već više na niskim razinama imaju jasno definiranu ciljnu orijentaciju.

Država djeluje kao zajmodavac putem središnje banke ili sustava riznice kada daje zajmove, na primjer, prioritetnim sektorima nacionalnog gospodarstva kojima su potrebna dodatna sredstva kada je financiranje proračuna ili zajmovi od poslovnih banaka nemoguće zbog tržišnih čimbenika .

U svjetskoj praksi državni kredit se koristi ne samo kao alat za privlačenje resursa, već i kao učinkovit alat za privlačenje financijskih sredstava za regulaciju kreditiranja.

39. Međunarodni kredit kao jedan od oblika kreditnih odnosa

Međunarodni kredit je zajam koji države, banke, pravne i fizičke osobe te osobe pojedinih kreditnih zemalja daju državama, bankama, pravnim i fizičkim osobama drugih zemalja. Trenutno se koncept također tumači šire. U početku je koncept međunarodnog kredita uključivao samo koncept međudržavnog kredita. Kretanje kreditnog kapitala između zemalja može se provoditi i uz pomoć posrednika i bez njega. Posrednici su velike nacionalne i transnacionalne banke, monetarne i financijske organizacije. Međunarodni kredit se dijeli na: privatni, javni i mješoviti. Danas su široko rasprostranjeni mješoviti zajmovi koje daju međunarodne kreditne organizacije zajedno s privatnim bankama i korporacijama. Njihov je cilj zajmoprimcu omogućiti pristup globalnom tržištu kreditnog kapitala.

Podjela međunarodnog kredita. 1) Prema vrsti: robni i monetarni. 2) Prema namjeni: trgovački i financijski. 3) Prema valuti kredita: u valuti zemlje dužnika, u valuti zemlje kreditora, u valuti države. treće zemlje ili u međunarodnoj monetarnoj jedinici .4) Po vrijednosnom papiru: zaštićeni i bjanko (za obveze dužnika bez kolaterala).

Međunarodni kredit pridonosi razvoju međunarodnih gospodarskih odnosa, može pospješiti razvoj cijelih država i regija, potaknuti vanjsku trgovinu i sl., ali se može koristiti i kao instrument gospodarskog i političkog pritiska na kreditora.

40. Potrošački kredit kao jedan od oblika kreditnih odnosa

Potrošački kredit je ekonomski odnos između zajmodavca i zajmoprimca u vezi s kreditiranjem krajnjeg potrošača, odnosno stanovništva. Zajmoprimci ovdje su fizičke osobe, a kamata na kredit plaća se iz prihoda stanovništva. Klasičan primjer potrošačkog kredita je obročna otplata pri kupnji trajnih dobara. Zajmodavci su ovdje trgovačka društva i specijalizirana financijska društva. U ovom slučaju, zajam se daje u robnom obliku. Potrošački kredit je usko povezan s bankovnim kreditom, budući da potrošački dug koriste trgovačke tvrtke i financijske tvrtke za dobivanje bankovnih kredita. Zahvaljujući tim vezama nastalo je prošireno tumačenje pojma “potrošački kredit”. Danas se pod potrošačkim kreditom podrazumijeva skup robnih i gotovinskih kredita koji se daju stanovništvu za zadovoljenje osobnih potreba. Neke banke (Sberbank) daju kredite stanovništvu u gotovini.

Vrste potrošačkih kredita: 1) Prema obliku pružanja: robni i gotovinski 2) Prema roku otplate: krediti koji se otplaćuju jednokratno ili postupno 3) Prema ciljnoj usmjerenosti: investicijski, krediti za kupnju roba i usluga, krediti za hitne potrebe.

Potrošački kredit nije dugoročan. Njegov mandat obično traje dvije godine.

41. Temeljni poslovi poslovnih banaka. Organizacijska stranica poslovne banke

U obavljanju svojih funkcija banke obavljaju sljedeće poslove: 1. Privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite (po viđenju i na određeno vrijeme);2. Plasman ovih prikupljenih sredstava u svoje ime i na svoj trošak;3. Otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;4. Obavljanje namire u ime fizičkih i pravnih osoba, uključujući korespondentne banke, na njihovim bankovnim računima; 5. Naplata novčanih sredstava, računa, platnih i obračunskih isprava i gotovinskih usluga za fizička i pravna lica;6. Kupnja i prodaja deviza u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;7. Privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;8. Izdavanje bankovnih garancija;9. Obavljanje prijenosa novca u ime fizičkih osoba bez otvaranja bankovnih računa (osim poštanskih prijenosa).

Svi poslovi poslovne banke mogu se podijeliti na pasivne (usmjereni su na generiranje sredstava poslovne banke; primarni su u odnosu na aktivne poslove; osnova su za njihov razvoj), aktivni (njihova struktura i kvaliteta određuju strukturu pasive i razne depozitne instrumente) i druge operacije (obično su povezane s zadovoljenjem potreba klijenata za određenim uslugama).

Sredstva poslovne banke mogu se stvarati iz vlastitih i posuđenih sredstava.

Organizacijska struktura poslovne banke: Odgovara općeprihvaćenoj shemi upravljanja dioničkog društva. Najviše tijelo dioničke poslovne banke je skupština dioničara koja se održava najmanje jednom godišnje.U nadležnost skupštine spadaju sljedeća pitanja: 1. Promjene u povelji.2. Određivanje broja direktora.3. Povećanje temeljnog kapitala i dr. Uprava banke obavlja opće upravljanje poslovanjem banke, utvrđuje prioritetna područja djelovanja, daje suglasnost na planove banke, donosi odluke o otvaranju zatvorenih podružnica, oblikuje sastav uprave banke, vrši kontrolu, njezin rad, utvrđuje sastav uprave banke, utvrđuje prioritete poslovanja banke, donosi odluke o otvaranju poslova banke. itd. Upravni odbor banke vodi tekuće aktivnosti poslovne banke, odgovoran je upravi banke. Odluke odbora formaliziraju u obliku naloga predsjednici odbora. Pri upravnom odboru osniva se kreditni odbor.

Poslovna banka može organizirati podružnice i predstavništva. Podružnice su zasebni odjeli kreditne institucije koji se nalaze izvan njezine lokacije i obavljaju se u ime svih ili dijela bankovnih operacija. Predstavništvo je odvojeni odjel kreditne institucije, smješten izvan njezina sjedišta, koji zastupa njezine interese i pruža zaštitu.

42. Sastav i ekonomska uloga privatnih poslovnih banaka

Vlastiti: a) odobreni kapital. b) rezervni fond. c) razni fondovi posebnih namjena. d) preraspodijeljena, na kraju godine, dobit preostala nakon: - uplata u proračun. - doprinosi u rezervne i posebne fondove. - nakon isplate dividende.

Omjer vlastitih i posuđenih sredstava državnih fondova je oko 10 prema 90, respektivno. Općenito, važnost vlastitih sredstava banke je u održavanju njezine stabilnosti i likvidnosti.

Funkcije vlastitih sredstava: 1. Zaštitna (u slučaju propasti banke ta se sredstva koriste za otplatu obveza prema deponentima i vjerovnicima) 2. Regulatorna (opseg svih važnijih aktivnih i pasivnih bankovnih poslova ovisi o visini kapitala kapital Budući da se većina ekonomskih standarda izračunava na temelju vlastitih sredstava (kapitala) banke) 3. Operativni (stvaranje materijalne osnove za poslovanje banke) 4. Kapital banke uravnotežuje rizike obveza banke i terminskih transakcija u skladu s sa zahtjevima standarda adekvatnosti kapitala 5. Registracija (kod osnivanja kreditne organizacije) .6.Emisija (formiranje temeljnog kapitala).

43. Privučena sredstva poslovnih banaka: klasifikacija i ekonomski značaj

Sva privučena sredstva banaka mogu se klasificirati: 1. Depozitni izvori (depoziti, depoziti, depozitni i štedni certifikati) 2. Nedepozitni izvori (to su međubankarski krediti, krediti Središnje banke Ruske Federacije, vlastite obveznice i zapisi).

Depozitni poslovi su poslovi banaka radi privlačenja novčanih sredstava pravnih i fizičkih osoba u depozite na određeno vrijeme ili po viđenju. U strukturi depozita najveći udio imaju depoziti po viđenju, au depozitima po viđenju - stanja na računima (više od 80%).

Depoziti se prema ekonomskom sadržaju dijele na: 1) oročene: do 3 mjeseca; 3-6 mjeseci; 6-9 mjeseci; 9-12 mjeseci; više od 12 mjeseci.2) depoziti po viđenju (ovisno o prirodi i vlasništvu sredstava pohranjenih na računima): - sredstva lokalnih proračuna; - sredstva namijenjena kapitalnim ulaganjima; – sredstva na posebnim računima pohrane sredstava različitog ekonomskog sadržaja 3) štedni depoziti stanovništva ovisno o specifičnostima pohrane dijele se na: a) oročene. b) hitno s dodatnim prilozima. c) dobitke d) novčane i materijalne stvari. d) bonusi za mlade, itd.